671

Кредитная карта Тинькофф платинум в 2019 году — условия, рассчитать льготный период, снизить проценты + отзывы и стоит ли открывать

Карта Тинькофф платинум удобна для повседневных трат и покупок у партнеров банка (в том числе в рассрочку). Условия кредитной карты Тинькофф в 2019 году, её плюсы и минусы и подводные камни — в этой статье.

Содержание

Какие тарифы по карте Тинькофф платинум

Основные условия обслуживания по карте — ниже в таблице и в Тарифах банка (ПДФ, 39 КБ)

УсловияТариф
Платежная системаMasterCard
Выпуск и перевыпуск карты, доставка картыБесплатно
Срок действия карты3 года
Лимит задолженностидо 300 тыс. руб.
Беспроцентный период55 дней
Дополнительные рассрочкидо 365 дней у партнеров банка
Процентная ставка на покупки при оплате минимального платежаот 12 % до 29,9 % годовых
Снятие наличных, покупки и прочие операции при условии неоплаты минимального платежаот 30 % до 49,9 %
Плата за обслуживание карты (ежегодно)590 руб.
Комиссия за снятие наличных или за операции, приравненные к снятию наличных согласно установленному Перечню (ПДФ, 63 КБ)2,9 % + 290 руб.
Страховая защита0,89 % от задолженности в месяц, минимум 600 руб.
Штраф за неоплату минимального платежа590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа (плюс к действующей процентной ставке по карте)19 %
Плата за превышение лимита задолженности390 руб.
СМС, пуш-информирование и пр.

Бесплатно (о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, напоминания о платежах, ежемесячные выписки, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке)

Дополнительная услуга — 59 руб./мес. (обо всех транзакциях по карте, в том чиcле и в виде пуш-уведомлений)
Поддержка бесконтактной оплатыГугл пэй
Предоставление мобильного и интернет-банка, чатаБесплатно
Пополнение картыБесплатно через сеть партнеров банка по всей России
Кэшбэк

Бонусные баллы “Браво”

1 % от суммы — за любые покупки

от 3 до 30 % — за покупки по спецпредложениям банка

1 балл = 1 рубль (оплата баллами ж/д билетов и покупок в кафе, а также обмен баллов на деньги при компенсации ранее сделанных покупок)

Как оформить карту

Оформите карту на сайте Тинькофф банка или в мобильном приложении. Заполните анкету и получите информацию об одобрении выпуска карты. Это займет несколько минут или несколько дней.

Проверьте статус заявки:

  • Укажите в соответствующей форме номер телефона или логин от личного кабинета — на официальном сайте Тинькофф банка. Информация поступит по смс, или банк проинформирует о статусе в личном кабинете (мобильном приложении).
  • Позвоните по бесплатному номеру 8 (800) 555-10-10 с номера телефона, указанного при заполнении анкеты — cтатус заявки проверите в автоматическом режиме. При звонке с другого номера телефон оператор запросит дополнительную информацию для идентификации.

Карту доставят бесплатно курьером в течение 1-7 дней или пришлют по почте, если в регионе проживания нет представителей Тинькофф банка.

Вы получите карту серебристого цвета с дизайном, как изображено на картинке ниже.

Кредитная карта Тинькофф платинум и ее основные преимущества
Кредитная карта Тинькофф платинум и ее основные преимущества

Как активировать карту

Активируйте карту на сайте банка в личном кабинете или в мобильном приложении, введя номер карты и пройдя все предложенные далее шаги.

Важно! При активации карты смените пин-код, если удобнее использовать иной, чем предложенный банком. Также не забудьте подписать карту на оборотной стороне шариковой ручкой. Без подписи карта недействительна.

Как отказаться от кредитной карты, которую оформили и доставили

Карта начинает действовать после активации, если передумали ею пользоваться, не активируйте. Возвращать в банк не обязательно. Учитывайте, что в банке остались ваши персональные данные и открытый счет, поэтому вы будете получать информацию и рекламные предложения, а также вопросы по поводу неиспользования карты.

Важно! Банк не назначит санкции при неактивации карты

Как пользоваться картой, что оплачивать

Используйте кредитную карту для:

  1. Оплаты покупок в магазинах и магазинах-партнерах банка.
  2. Погашения кредитов, оформленных в других банках.
  3. Оплаты коммунальных, штрафов и других платежей.
  4. Экстренного снятия наличных.
  5. Накопления баллов и их использования у партнеров банка.
  6. Кэшбэка 1% по всем безналичным покупкам.

Кэшбэк по карте и начисление баллов у партнеров банка

За покупки начисляются баллы, используйте их для компенсации покупок у партнеров банка. В личном кабинете найдете список партнеров, среди которых раз в квартал выбирайте категории товаров с повышенным бонусом.

Многие магазины-партнеры предлагают годовую рассрочку с 0 % годовых. Срок рассрочки определяет магазин — до 12 месяцев, на практике — в среднем 4 месяца. Кредит делится на равные части на количество месяцев. Информацию о магазинах, предлагающих рассрочку, получите в личном кабинете или мобильном приложении.

Карта Тинькофф платинум с информацией о рассрочке с 0 % у магазинов-партнеров банка
Карта Тинькофф платинум с информацией о рассрочке с 0 % у магазинов-партнеров банка

Список партнеров большой и постоянно пополняется новыми организациями (среди них Гугл пэй, АлиЭкспресс, Ламода, ИБэй, Л'Этуаль, Озон и др.). Для постоянных партнеров Тинькофф банк выпускает специализированные бонусные карточки? о которых более подробно читайте в наших статьях:
Кредитная карта Тинькофф All Airlines в этом году — условия и отзывы клиентов, Кредитная карта тинькофф All Games в текущем году — условия и отзывы, Кредитная карта Тинькофф драйв в этом году — условия, за что дают баллы, как выгодно пользоваться + подводные камни и отзывы.

Примеры карт, выпускаемых Тинькофф банком
Примеры карт, выпускаемых Тинькофф банком — источник: 3dnews.ru. Автор: Сергей Карасёв

Правила начисления баллов и компенсации покупок

Операции покупок классифицируются по МСС-кодам, которые загружены в платежные терминалы торговых точек — Справочник МСС-кодов. По ним автоматически начисляются баллы за покупки — от 3 до 30 % в зависимости от предложений партнеров.

С покупок вне программ партнеров начисляется 1%. Округление в меньшую сторону, то есть за покупку 375 руб. начислят 3 балла.

Система начисления: 1 балл = 1 рубль.

Правила использования баллов:

  • В течение 90 дней со дня покупки и только полную стоимость покупки.
  • При внесении очередного минимального платежа карте.
  • Максимальный порог: не более 6000 баллов за месяц, все, что свыше — ”сгорает”.
  • Баллы доступны только через одну выписку (через месяц после начисления в предыдущую дату выписки).

На заметку. Выгодно потратить баллы в той же торговой сети, компенсируя ранее сделанные покупки. Также баллами оплатите счет в ресторане или покупку ж/д билетов.

Баллы не начисляются на:

  • Операции по снятию наличных.
  • Денежные переводы.
  • Платежи в личном кабинете или мобильном приложении.
  • Оплату услуг ЖКХ, телевидения, интернета, мобильной связи и пр.
  • Азартные игры и пр.

Компенсация покупок: в личном кабинете или мобильном банке в разделе «Браво» выберите операцию и действие «возместить стоимость покупки за «баллы».

После подтверждения операции соответствующее количество баллов будет списано со счета available-баллов, а сумма компенсации в рублях будет зачислена на карту — подробная информация в Программе лояльности Браво (ПДФ, 190 КБ).

Программа лояльности Браво Тинькофф банка
Программа лояльности Браво Тинькофф банка

Какая выгода по программе начисления баллов

Ознакомьтесь с выгодой от кэшбэка по карте из таблицы. Для примера возьму три вида покупок в месяц, но на разные суммы в зависимости от ежемесячного дохода.

Кэшбэк

Ежемесячный доход

15 тыс. руб.

Ежемесячный доход

30 тыс. руб.

Ежемесячный доход

60 тыс. руб.
Кэшбэк по спецпредложениям банка (30 %)

Покупка на 1 тыс. руб.

кэшбэк — 300 руб.

Покупка на 2 тыс. руб.,

кэшбэк — 600 руб.

Покупка на 4 тыс. руб.,

кэшбэк — 1200 руб.
Средний кэшбэк у партнеров банка (5 %)

Покупка на 3 тыс. руб.

кэшбэк — 150 руб.

Покупка на 6 тыс. руб.,

кэшбэк — 300 руб.

Покупка на 12 тыс. руб.,

кэшбэк — 600 руб.
1 % кэшбэка

Покупка на 6 тыс. руб.

кэшбэк — 60 руб.

Покупка на 12 тыс. руб.,

кэшбэк — 120 руб.

Покупка на 24 тыс. руб.,

кэшбэк — 240 руб.
Всего расходов по карте за месяц10 тыс. руб.20 тыс. руб.40 тыс. руб.
Итого — ежемесячный кэшбэк510 руб.1020 руб.2040 руб.
Итого — кэшбэк за год6120 руб.12240 руб.24480 руб.

Выводы: даже при небольшом доходе и умеренных ежемесячных расходах по кредитке (не превышающих доходы за месяц) зарабатываете хороший кэшбэк. Если при этом погашать задолженность в течение 55-дневного льготного периода, то получите чистую прибыль, не платя ни копейки банку.

Выгодно! Максимально возможный кэшбэк по карте — 6000 баллов в месяц, т.е. 6000 руб. или 72 тыс. руб. за год! Такую карту стоит брать!

Повторюсь, чтобы погасить чрезмерные ожидания: кэшбэк по карте — это баллы для покупки ж/д билетов, оплаты счета в ресторане или компенсации ранее сделанных покупок в партнерской сети банка. Это не деньги на счете в чистом виде. Но приятно вернуть 72 тыс. в год (максимум), грамотно используя карту.

Как оплатить картой кредит в другом банке

В течение 120 дней вы вправе оплатить кредит в другом банке без процентов. Это выгодно, если процентная ставка по карте Тинькофф платинум ниже, чем по действующему кредиту в другом банке.

Как правило, банк после рассмотрения заявки на перевод кредита предоставляет срок беспроцентного периода 90 дней.

Посчитайте выгоду перед тем как подключить услугу перевода кредита. Например, если у вас оформлен кредит в другом банке под 45 %, а в Тинькоффе тариф по карте — 30 % + 90 дней без процентов, то воспользоваться услугой выгодно. Так вы сократите переплату по кредиту как минимум на треть. Если выплатите весь кредит за 90 дней, то он будет бесплатным.

Важно! В течение периода без процентов необходимо вносить минимальный ежемесячный платеж по сумме задолженности.

Банком ограничены суммы перевода задолженности из другого банка (как правило, до 100 тыс. руб.). Получите информацию о лимитах в личном кабинете, мобильном приложении или по горячей бесплатной линии. Кроме того, в большинстве случаев банк обязательно подключает страхование задолженности при переводе кредита.

На заметку. Банк вправе ввести индивидуальные ограничения при переводе кредита, например, включить комиссию за перевод из другого банка, сократить льготный период или ограничить совершение других платежей по карте на время льготного периода. До подключения услуги ознакомьтесь со всеми нюансами по телефону 8 (800) 555-10-10.

Как пополнить карту

Пополните карту:

Что такое льготный период, как рассчитать

Льготный период (беспроцентный период, грейс период) — срок бесплатного использования кредита при погашении задолженности не позднее последнего дня льготного периода.

Расчет льготного периода базируется на дате ежемесячной выписки банка.

Допустим, для Марии банк назначил дату выписки — каждое 10-е число месяца. Беспроцентный период будет длиться с 10 февраля до 5 апреля. До следующей даты выписки — 10 марта — Мария совершит покупки, на которые не начисляются проценты.

С 10 марта по конец льготного периода наступает период выгодного возврата: если всю сумму, потраченную с 10 февраля по 10 марта, Мария вернет в этот период (с 10 марта по 5 апреля), то проценты на эту сумму начислены не будут.

Важно! Покупки, которые Мария совершит после 10 марта, попадут в расчет следующего месяца (с 10 марта по 10 апреля), для них льготный период длится до 5 мая.

Как рассчитать минимальный платеж по карте

Минимальный платеж по карте не превышает 8 % от задолженности на дату последней выписки (минимум — 600 руб.), банк назначит его индивидуально.

Если Мария из упомянутого выше примера с 10 февраля по 10 марта потратила по своей кредитной карте 100 тыс. руб., то банк назначит минимальный платеж, который она должна внести до 5 апреля, максимум в 8 тыс. руб. На сайте банк указывает, что, как правило, минимальный платеж — 6 %, в этом случае — 6 тыс. руб.

Что такое овердрафт по кредитной карте

Овердрафт — это превышение кредитного лимита по карте, оно платное — 390 руб. Взимается в дату выписки — за каждую операцию, после которой превысили лимит задолженности. Такую операцию разрешено совершать не более 3 раз за месяц.

Например, Мария по карте в течение месяца (между датами выписок) осуществляет покупки. Лимит задолженности — 70 тыс. руб. Если Мария потратит 55 тыс. руб., а затем совершит дополнительную покупку на 20 тыс., то заплатит комиссию — 390 руб.

Такие операции разрешено проводить трижды за месяц. Допустим, за месяц Мария сделала покупку на 75 тыс., затем пополнила карту на 7 тыс. и совершила покупку на 4 тыс., снова пополнила карту на 5 тыс. руб. и совершила еще одну покупку на 6 тыс. руб. По этим операциям Мария дополнительно заплатит 390*3=1170 руб.

Важно! При овердрафте списывается не только комиссия 390 руб., но и начисляются проценты на остаток задолженности, как при обычном использовании карты (если не вернули задолженность в течение льготного периода).

Где снять деньги с карты, комиссия

Снимите наличные с карты в организациях, указанных на официальном сайте банка Тинькофф. Комиссия за снятие — 2,9 % + 290 руб., проценты — от 30 % до 49,9 %.

Важно! Снятие наличных — невыгодная дорогостоящая операция. Карту лучше использовать для безналичных покупок, для получения наличных — взять кредит в банке.

Банкоматы Тинькофф банка
Банкоматы Тинькофф банка — источник: блог Тинькофф банка

Снятие наличных с карты в Сбербанке — без комиссии Сбербанка, но с комиссией Тинькофф банка. Однако существуют лимиты по снятию — подробнее о снятии наличных с карты и нюансах читайте в нашей статье.

Как увеличить кредитный лимит по карте

При оформлении карты укажите желаемый лимит по карте (от 5 до 300 тыс. руб.). Банк примет решение и сообщит его при доставке карты в приложенных к ней Условиях комплексного банковского обслуживания.

При заполнении всех данных в анкете банк в первый раз предоставляет кредитный лимит от 15 тыс. руб. Если предоставили справку о доходах (2-НДФЛ), кредитный лимит будет выше (от 2 до 3 месячных доходов).

Увеличить кредитный лимит по запросу не получится. Банк сделает это автоматически, если активно пользуетесь картой и вовремя погашаете задолженность.

Как снизить процентную ставку по карте

Банк снизит самостоятельно, если нет просрочек по карте, и вы активно проводите операции по ней. Автоматическая система банка, построенная на алгоритмах, переведет в более надежную и лояльную категорию и снизит процентную ставку.

На заметку. Проявите инициативу сами, если банк снизил процентную ставку по вновь выдаваемым картам. Закройте кредитку, предварительно полностью погасив по ней задолженность, и подайте заявку на новую кредитную карту на более привлекательных условиях.

Плюсы и минусы карты, подводные камни

Плюсы использования кредитной карты:

  1. Простое оформление карты дистанционными способами — на сайте банка или в мобильном приложении.
  2. Быстрый ответ банка при оформлении карты, банк общается с каждым клиентом, в любом случае на вашу заявку поступит ответ.
  3. Бесплатная доставка карты курьером или по почте.
  4. Кредитный лимит до 300 тыс. руб. (устанавливается индивидуально).
  5. Невысокий тариф за годовое обслуживание по карте (590 р. в год).
  6. Удобный мобильный банк или личный кабинет на сайте банка.
  7. Информирование о проводимых операциях, акциях и предложениях.
  8. Оперативная техподдержка в чате банка.
  9. Широкая сеть для пополнения карты и снятия наличных.
  10. Поддержка бесконтактной оплаты Гугл пэй.
  11. Карта выгодна при безналичных операциях, особенно при покупках у партнеров банка и участии в специальных предложениях банка. В этом случае по карте кэшбэк — от 3 до 30 %.
  12. 1 % кэшбэка по любым безналичным покупкам.
  13. Широкая сеть магазинов-партнеров, в том числе крупных онлайн ритейлеров, предлагающих выгодный кэшбэк при совершении покупок.
  14. Программа накопления баллов Браво с возможностью оплаты баллами ж/д билетов и счетов в ресторане.
  15. Компенсация безналичных покупок за накопленные баллы.
  16. Рассрочка 0 % годовых на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах банка.
  17. Перевод кредита из другого банка с беспроцентным периодом до 120 дней.
  18. Повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки в случае активных операций по карте и дисциплинированности при погашении задолженности.

Мобильное приложение или личный кабинет банка Тинькофф
Мобильное приложение или личный кабинет банка Тинькофф

Минусы и подводные камни:

  1. Неизвестная сумма кредитного лимита вплоть до получения кредитной карты.
  2. Высокая комиссия и повышенный процент по задолженности при снятии наличных .
  3. Комиссии за дополнительные услуги (смс-информирование, страхование задолженности по карте).
  4. Подключение дополнительных услуг при заключении договора, например, смс-информирование и страхование задолженности, от которых вы вправе отказаться .
  5. Высокие штрафные санкции за просрочку платежа — 590 руб. + неустойка 19 % годовых.
  6. Невысокий изначальный кредитный лимит по карте.
  7. Невозможность повысить кредитный лимит или снизить процентную ставку по запросу.
  8. Срок рассрочки устанавливает магазин-партнер, он, как правило, намного меньше 12 месяцев.
  9. Перевод кредита из другого банка при определенных условиях невыгоден и за дополнительные комиссии.
  10. Льготный период 55 дней на практике короче, если покупки совершаются не в первый день.
  11. Под льготный 55-дневный период подпадают только безналичные покупки, по всем остальным операциям проценты начисляются с момента совершения.
  12. Минимальный ежемесячный платеж по карте существует по всем операциям, даже в период 120 дней при переводе кредита.

Как закрыть карту Тинькофф платинум

Для закрытия кредитной карты внесите полную сумму задолженности и подайте заявление о расторжении договора через личный кабинет или звонок в колл-центр банка.

Отзывы по кредитной карте Тинькофф платинум

Наталья, Санкт-Петербург: пользуюсь картой Тинькофф уже второй раз. Проценты конечно очень высокие и если нужны наличные, то лучше идти в другой банк, но если пользоваться беспроцентным периодом 55 дней, то очень выгодно, копятся баллы, а потом их можно списать в счет покупки.

Также очень удобное мобильное приложение и сам интернет-банк! Все очень понятно и доступно! В первый раз при использовании картой столкнулась с долгим закрытием счета, т.к я брала ипотеку и срочно нужно было закрыть все карты, с этим конечно понервничала и это минус. А так все хорошо! Главное внимательно читать договор! — отзыв на sravni.ru.

Statia01, Москва: удобна в использовании; разумная процентная ставка. Спустя 3 месяца банк увеличил мне кредитный лимит. Если говорить о недостатках, то я могу отметить автоматически подключенные на карте услуги.

Первая — это Смс-сервис. Это удобно, но лично для меня абсолютно бесполезно. Вторая — Страхование жизни. Ежемесячные отчисления в пользу страховой компании считаю абсолютно ненужными. Итог: несмотря на недостатки, я довольна данным продуктом — полный отзыв на otzovik.ru.

Сергей Васин, Москва: очень удобный, внимательный и прогрессивный банк. Моё первое впечатление от банка онлайн — ВАУ!!! Как разработчик я был потрясён скоростью загрузки, модным меню, работой сайта часто без перезагрузки страницы, моментальной обработкой моих действий.

Кредиткой я пользуюсь активно, в месяц проводим много платежей через инет (кэшбек 3% бонусами ebay), покупаем продукты и пр. в магазинах (1% бонусами). Всего в месяц не более 6 000 бонусов. Уже с помощью бонусов я купил телефон и видеокарту на приличные суммы, при этом не платя % и за обслуживание карты, т.к. укладываюсь в беспроцентный период.

Рекомендую! И считаю данный банк де-факто ЛУЧШИМ из тех, с которыми мне приходилось встречаться — полный отзыв на sravni.ru.

95rus2, Москва: достоинства карты — 55 дней беспроцентный период. Я являюсь счастливой обладательницей данной платиновой карты, от банка Тинькофф. Случайно в интернете наткнулась на информацию про эту карту, перешла на страницу заявки, быстренько заполнила анкету, отправила и стала ждать ответа.

Буквально через несколько минут мне позвонили и одобрили кредитную карту. Есть много как положительных отзывов так и отрицательных по поводу заоблачных процентов и так далее, так мне хотелось бы заступиться немного и поинтересоваться у людей, которые льют на Тинькофф всевозможные обвинения, ребята, а какого лешего вы активировали карточку? А?

Ведь перед активацией вы уже знали свой тариф, знали лимит по карте, банк честно дал вам выбор, либо согласиться с поставленными условиями либо отказаться, разломать карточку и выкинуть. Вывод: кредитная карта Тинькофф Платинум карта иногда очень даже нужная, банк честный, обслуживание хорошее — полный отзыв на otzovik.ru

malaja88, Новокузнецк: Я являюсь клиентом банка Тинькофф уже три года. За три года использования карты, конечно, я уже оценила все преимущества и недостатки. Карту принимают любые терминалы и банкоматы.

Способов оплаты очень много! Это и терминалы Киви, Элекснет, салоны сотовой связи Евросеть, Почта России, Система «город» и другие. Очень удобный интернет-банк. Все достаточно просто и информативно.

Ежемесячный минимальный платеж 6 % от задолженности. Это удобно тем, что вы можете самостоятельно контролировать свои расходы в зависимости от доходов. А вот высокая процентная ставка, это да! Есть такое дело. Но простите, когда вам привозят договор, кто же вам не дает его прочитать от корки до корки, перед подписанием?? Каждые 3 или 6 месяцев приходит смс об увеличении лимита, как минимум на 10 000-15 000 рублей.

Невыгодно по карте снимать наличные, но для покупок очень удобно — полный отзыв на otzovik.ru

Владимир, Санкт-Петербург: введение в заблуждение. Дезинформация. Обман. Нежелание разбираться. 01.10.2018 обратился для получения информации о своей ПОЛНОЙ задолженности на дату обращения.
Получив эту справку со всеми ЦИФРАМИ данными и печатями этой организации, я
внес ПОЛНУЮ сумму указанную в предоставленном мне документе.

НО спустя пол месяца получаю сообщение от этой организации, что Я ВСЁ ЕЩЕ ДОЛЖЕН — полный отзыв на sravni.ru.

Больше отзывов о карте Тинькофф платинум читайте на сайтах sravni.ru и otzovik.ru.

Чем кредитка Тинькофф платинум отличается от других популярных кредитных продуктов

Сравним карту с кредитной картой Альфа банк 100 дней без процентов, просто картой от Банка Восточный и картой Уральского банка реконструкции и развития 120 дней без процентов. Для сравнения используем балльную систему, добавляя каждому продукту по баллу при его преимуществе перед другими.

Условия и тарифыКредитка Тинькофф платинумКредитка Альфа банка 100 дней без процентовПросто карта от Банка ВосточныйКредитка УБРР 120 дней без процентов
Тип картыМастеркардВиза или МастеркардВиза
Срок действия карты3 года2 года5 лет3 года
1 балл
Кредитный лимитдо 300 тыс. руб.

карта стандарт — до 500 тыс. руб.

карта голд — до 700 тыс. руб.

карта платинум — до 1 млн. руб.
до 120 тыс. руб.до 300 тыс. руб.
2 балла3 балла1 балл2 балла
Все банки предлагают кредитный лимит, поэтому выставлю оценку пропорционально размеру кредитного лимита
Оформление картыпросто, быстро, дистанционно
1 балл
Годовое обслуживание590 р.

карта стандарт — от 1190 руб.

карта голд — от 2990 руб.

карта платинум — от 5490 руб.
бесплатно

1900 руб.

(бесплатно

при осуществлении операций на сумму более 150 тыс.руб. в год)
1 балл
Льготный период55 дней100 днейнет120 дней
1 балл2 балла2,5 балла
У трех банков есть беспроцентный период, также выставляю приблизительную пропорциональную оценку
Распространяется ли льготный период на снятие наличныхнетданетда
1 балл1 балл
Процентная ставкаот 12 до 29,9 %от 14,99 % (определяется индивидуально, на практике от 23,99 %)фиксированный тариф — 30-50 руб. в день при возникновении задолженности. Данные о процентной ставке на сайте банка отсутствуют, по отзывам владельцев карт — до 37,9 %

28 % до 100 тыс. руб.,

31 % от 100 до 300 тыс. руб.
1 балл
Минимальный ежемесячный платеждо 8 % от суммы задолженности (как правило, 6 %), минимум — 600 р.от 3 до 10 % от суммы задолженности, минимум 300 руб.

30-50 руб. в день * 30 дней = 900 руб. (при наличии задолженности)

плюс 1 % от суммы задолженности (минимум — 100 руб.)
3 % от суммы задолженности
1 балл1 балл2 балла3 балла
3 балла у УБРР с самым низким % минимального платежа, 2 балла — у Восточного, так как размер платежа прозрачен, складывается из ежедневной комиссии 30-50 руб.
Штрафы за неоплату минимального платежа590 руб. + 19 % годовых на сумму просроченной задолженности700 руб. + 1 % в день на сумму просроченной задолженностиданные на сайте отсутствуют, информация доступна в условиях договораданные на сайте отсутствуют, по отзывам и комментариям — неустойка 20 % годовых на сумму просроченной задолженности
1 балл
Дополнительные рассрочкидо 12 месяцев в магазинах-партнерахнет
1 балл
Начисление процентов на остаток собственных средств на картенет4 % годовыхнет
1 балл
Перевод кредита из другого банкада, с беспроцентным периодом 90-120 днейнет
1 балл
Кэшбэк и компенсации покупок1 % на все безналичные покупки, от 3 до 30 % — на предложения магазинов-партнеровнетдо 40 % у магазинов-партнеров банка1 % на все безналичные покупки
3 балла2 балла1 балл
3 балла — банк предлагает кэшбэк у партнеров и по все остальным покупкам, 2 балла — кэшбэк только у партнеров, 1 балл — 1 % кэшбэка по всем покупкам
Бесплатный личный кабинет или мобильный банкДа
1 балл
Информирование об операцияхв личном кабинете или мобильном банке — бесплатно, смс-информирование или пуш-уведомления — 59 р. в месяцбесплатно в интернет-банке, при отправке смс-запросов на 4-значный номер банка, смс- информирование — 89 руб. в месяцбесплатно — в интернет-банке, смс- информирование — 50 руб. в месяц
1 балл
Снятие наличных2,9 % + 290 руб.50 тыс. руб. в месяц — бесплатно, свыше 50 тыс. руб. — от 3,9 до 5,9 %, минимум от 300 до 500 руб. (взимается с суммы превышения)30-50 руб. в день при возникновении задолженности4,99 % (не менее 500 руб.)
1 балл
Способы пополнения картыбесплатно — через банкоматы, партнеров банка, с карты на карту, перевод по реквизитамбесплатно — через банкоматы банка, с карты на картубесплатно — через банкоматы и кассы отделений, с карты на карты в мобильном приложении “просто кредит”, остальные способы — за комиссиюбесплатно — через банкоматы банка и банков-партнеров, через платежные терминалы банка и партнеров, с карты на карту
1 балл (наиболее широкая сеть)1 балл (наиболее широкая сеть)
Поддержка бесконтактных терминаловГугл пэй, технологии Пэй пасс и Пэй вэйвГугл пэй, Эппл Пэй, Самсунг Пэй, технологии Пэй пасс и Пэй вэйвнеттолько Эппл пэй
1 балл1 балл
Итого баллов15 баллов11 баллов10 баллов13,5 баллов

Результаты сравнения кредиток

Лидер (15 баллов) — кредитка Тинькофф платинум:

  • Льготный период 55 дней.
  • Программа кэшбэка с широкой сетью магазинов-партнеров банка (до 6000 баллов за месяц).
  • Поддерживает бесконтактную оплату.
  • Наличие рассрочки в магазинах до 12 месяцев (как правило, 4 месяца).
  • Возможность перевести кредит из других банков с беспроцентным периодом до 120 дней.
  • Низкие штрафы и неустойки за просрочку минимального платежа.
  • Широкая сеть для бесплатного пополнения счета.

Однако по карте невыгодно снимать наличные и проводить какие-либо операции кроме безналичных покупок.

2 место (13,5 баллов) — кредитка УБРР 120 дней без процентов (подробнее о карте 120 дней без процентов — в нашей статье):

  • Самый выгодный льготный период — 120 дней, в том числе на снятие наличных.
  • Низкий минимальный ежемесячный платеж (3 % от суммы задолженности).
  • Самое недорогое смс-информирование.
  • Широкая сеть для бесплатного пополнения счета.
  • Кэшбэк 1 % на все безналичные покупки.

Но у карты отсутствуют программы перекредитования и рассрочек, а также предусмотрены высокая комиссия за снятие наличных (4,99 % минимум 500 руб.) и годовое обслуживание (1900 руб.) при операциях на небольшую сумму (до 150 тыс. руб. в год).

3-е место (11 баллов) — карта Альфа банка 100 дней без процентов (полную информацию о карте читайте в нашей статье):

  • Льготный период 100 дней.
  • Снятие наличных бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, в том числе в льготный период.
  • Бесконтактная оплата.

Однако у карты отсутствуют программы кэшбэка, перекредитования и рассрочек. За просрочку минимального платежа предусмотрены высокие штрафы и неустойки.

4-е место (10 баллов) — просто карта от Банка Восточный (подробнее о карте читайте в нашей статье):

  • Не имеет льготного периода.
  • Комиссия 30-50 руб. в день при наличии задолженности.
  • Полная информация о штрафных санкциях и дополнительных комиссиях только при заключении договора.
  • Пополнение карты в большинстве случаев платное.

У данной карты интересная программа кэшбэка (до 40 % по заявлению на сайте) у ряда партнеров (40 % — это максимум, как правило, 3-5 %), а также банк начисляет 4 % годовых на остаток собственных средств (гибрид кредитки с дебетовой картой).

Чем кредитка Тинькофф платинум отличается от других популярных карт рассрочки

Теперь сравним кредитку Тинькофф платинум с картами рассрочки Халва и Совесть, также присваивая им баллы.

Условия и тарифыКредитка Тинькофф платинумКарта ХалваКарта Совесть
Тип картыМастеркардВиза
Срок действия карты3 года10 лет5 лет
1 балл
Кредитный лимитдо 300 тыс. руб.до 350 тыс. руб.до 300 тыс. руб.
1 балл1,5 балла1 балл
Оформление картыпросто, быстро, дистанционно
1 балл
Годовое обслуживание590 р.бесплатно
1 балл1 балл
Льготный период55 дней36 месяцев (на практике 3-4 месяца)от 1 до 12 месяцев (на практике 2-5 месяцев)
2 балла
(распространяется на все безналичные покупки, не ограничиваются партнерской сетью банка)
1,5 балла
(широкая сеть партнеров)
1 балл
(менее широкая сеть партнеров)
Распространяется ли льготный период на снятие наличныхнетда — 3 месяца на сумму до 15 тыс. руб.да — 3 месяца на сумму до 20 тыс. руб.
1 балл1 балл
Процентная ставкаот 12 до 29,9 %10 %
1 балл1 балл
Минимальный ежемесячный платеждо 8 % от суммы задолженности, минимум — 600 р.индивидуально- сумма ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом (если окончился период рассрочки)
1 балл
Минимальный платеж до 8 % от суммы задолженности у Тинькоффа более “щадящий”, чем рассрочка 3-4 месяца, когда в месяц платеж составляет 25-30 % долга.
Штрафы и неустойки за неоплату минимального платежа

Штрафы: 590 руб.

Неустойка: 19 % на сумму просроченной задолженности

Штрафы: 1 раз -590 руб.

2 раз — 590 руб. + 1 % от суммы задолженности

3 раз — 590 руб. + 2 % от суммы задолженности.

Неустойка: 19 % на сумму просроченной задолженности

Штрафы: 590 руб.

Неустойка: 10 % на сумму просроченной задолженности
1 балл
Дополнительные рассрочки0 % — до 12 месяцев в магазинах-партнерах (на практике — 4 месяца)возможность подключения услуги “защита платежа” с более низким ежемесячным платежом — рассрочкой до 12 месяцев

рассрочка 10 месяцев — 799 руб. за подключение на следующую покупку, 599 руб. — за подключение на 1 месяц покупок, 1299 руб. — на 10 месяцев покупок.

“покупки по всей России” с рассрочкой на 3 месяца — 499 руб.

“покупки за границей” с рассрочкой на 3 месяца — 5 % от суммы покупок
1 балл
(есть возможность подключить более длительную рассрочку)
1 балл
(есть возможность за комиссию подключить более длительную рассрочку, расширить “географию” покупок в рассрочку)
Начисление процентов на остаток собственных средств на картенет6-7,5 % годовыхнет
1 балл
Кэшбэк и компенсации покупок1 % на все покупки, от 3 до 30 % — на предложения магазинов-партнеровдо 6 % при оплате покупок телефоном плюс 35 % один раз в год на одну покупкутолько в рамках акций банка
1 балл1 балл
Бесплатный личный кабинет или мобильный банкда
1 балл1 балл1 балл
Информирование об операцияхв личном кабинете или мобильном банке — бесплатно, смс-информирование или пуш-уведомления — 59 р. в месяцбесплатно при условии входа в личный кабинет не менее 3 раз в месяц или при условии использования приложения Халвы. В иных случаях комиссия — 99 руб.бесплатно
1 балл
Снятие наличных2,9 % + 290 руб.599 руб.
0 баллов0 баллов0 баллов
Перевод кредита из другого банкаданет
1 балл
Способы пополнения картыбесплатно — через банкоматы, партнеров банка, с карты на карту, перевод по реквизитамбесплатно — через банкоматы банка, безналичные переводы без комиссии банка, все остальные способы — за комиссиюбесплатно — через банкоматы и терминалы банка, а также в сети партнеров, безналичные переводы без комиссии банка
1 балл
(более широкая сеть пополнения)
1 балл
(более широкая сеть пополнения)
Поддержка бесконтактных терминаловГугл пэй, технологии Пэй пасс и Пэй вэйвПэй пассПэй пасс
1 балл1 балл1 балл
Итого баллов9 баллов13 баллов12 баллов

Результаты сравнения Тинькофф платинум, Халвы и Совести

13 баллов — карта Халва:

  • Наибольший кредитный лимит (о лимите также читайте в нашей статье).
  • Продолжительный срок действия карты (10 лет).
  • Невысокая процентная ставка за пределами беспроцентного периода (10 %).
  • Рассрочка до 36 месяцев (на практике 3-4 месяца).
  • Широчайшая сеть магазинов-партнеров, предоставляющих рассрочку.
  • Выгодная программа кэшбэка.
  • Распространение беспроцентного периода на снятие наличных.
  • Начисление процентов на остаток собственных средств (гибрид кредитки с дебетовой картой).
  • Бесплатный и удобный мобильный банк (о личном кабинете читайте также в нашей статье).
  • Ежемесячный платеж в течение срока рассрочки, ограниченный только частью платежа по предоставленной рассрочке (без комиссий и процентов).
  • Бесконтактная оплата покупок.

У Халвы не самая широкая сеть бесплатного пополнения карты (о том как пополнить карту Халва, читайте в нашей статье) и в некоторых случаях платное смс-информирование, дорогое снятие наличных.

См. также: Плюсы и минусы карты Халва в этом году — где нас хотят обмануть, Халва или Совесть — что выгоднее в текущем году: сравнение по всем показателям, Условия рассрочки карты Халва в этом году — подробный обзор 3 тарифных планов, Частые вопросы по карте Халва, Как снять наличные с карты Халва в текущем году — пошаговая инструкция + как снять без комиссии

12 баллов — карта Совесть:

  • Невысокая процентная ставка за пределами беспроцентного периода (10 %).
  • Рассрочка до 36 месяцев (на практике 2-5 месяцев).
  • Распространение беспроцентного периода на снятие наличных (информация о том как снять наличные с карты совесть — в нашей статье).
  • Более низкие штрафы и неустойки за просрочку.
  • Возможность подключить более длинные рассрочки и расширить “географию” рассрочек.
  • Бесплатный и удобный мобильный банк (о личном кабинете карты совесть читайте в нашей статье).
  • Ежемесячный платеж в течение срока рассрочки, ограниченный только частью платежа по предоставленной рассрочке (без комиссий и процентов).
  • Бесплатное смс-информирование.
  • Бесконтактная оплата покупок.
  • Широкая сеть бесплатного пополнения.

У Совести отсутствуют программы кэшбэка, только в рамках акций банка, не начисляются проценты на остаток собственных средств.

См. также: Условия карты Совесть в этом году — узнай правду, Как заказать и получить карту Совесть в этом году, Халва или Совесть — что выгоднее в этом году: сравнение по всем показателям

9 баллов — кредитка Тинькофф платинум:

  • Наличие льготного периода на все безналичные покупки (55 дней).
  • Невысокий минимальный ежемесячный платеж (до 8 %).
  • Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах (на практике 4 месяца).
  • Выгодная программа кэшбэка.
  • Перевод кредита из другого банка.
  • Бесплатный и удобный мобильный банк.
  • Широкая сеть бесплатного пополнения.
  • Бесконтактная оплата покупок.

Льготный процентный период 55 дней не распространяется на снятие наличных с карты, также за снятие наличных взимается высокая комиссия (2,9 % от суммы + 290 руб.). Кроме того, по карте предусмотрены платное смс-информирование, высокая процентная ставка за пределами льготного периода, комиссия за годовое обслуживание.

Моё мнение

Кредитную карту Тинькофф платинум однозначно стоит оформить, она удобна и выгодна при совершении покупок. Получаете компенсации до 6 тыс. руб. в месяц. Проценты не заплатите, если погасите задолженность в течение 55 дней.

Карта предоставляет возможность перевести кредит из другого банка, а также получить рассрочку на покупку в магазине-партнере банка. Кроме того, у Тинькоффа один из самых удобных мобильных банков. Есть опциональные платежи, повышенные проценты и комиссии, но теперь все подробности о них вам известны.

Запомнить

  1. Кредитная карта Тинькофф платинум имеет свои тарифы и дополнительные комиссии, изучите перед использованием тарифы по карте.
  2. Карта подходит для безналичных покупок и накопления баллов, покупок в рассрочку. Карта невыгодна при снятии наличных.
  3. Кредитные лимиты и процентные ставки банк устанавливает индивидуально в зависимости от информации, предоставленной при оформлении карты, дисциплинированности клиента и активности при использовании карты.
  4. Скрытые комиссии и штрафы по кредитной карте отсутствуют при условии внимательного изучения договора: не пропустите информацию о страховке по карте, смс-информировании, неустойках, комиссиях при снятии наличных.
  5. У карты широкая сеть бесплатного пополнения, средний льготный период и невысокий ежемесячный платеж.
  6. Моё впечатление о карте положительное, она однозначно выполняет роль финансовой подушки, удобна при безналичных покупках, дает выгодный кэшбэк.

Оформляли ли вы кредитную карту Тинькофф платинум? Удается ли с пользой и выгодой использовать программу накопления баллов?

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.