Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов в 2019 году — условия и подводные камни

Кредитная карта Альфа Банк «100 дней без процентов» – условия ее грейс-периода сегодня наиболее выгодны среди других банков России, при остальных примерно равных параметрах.

Карта «100 дней» – что это

Данная карта – один из вариантов потребительских кредиток, предлагаемых Альфа-Банком. Карта «100 дней» выпускается трех классов с различием в некоторых базовых условиях:

• «Standard»
• «Gold»
• «Platinum»

К сведению: по данным портала banki.ru, универсальная кредитка «100 дней» – одна из самых популярных карт в России.

При написании обзора использовались сведения от официального сайта Альфа-Банка, а также информация из других заслуживающих доверия ресурсов.

Каковы условия кредитования

В базовые условия по кредитке входит стандартный набор критериев:

• Льготный период.
• Ежемесячный платеж.
• Процентная ставка.
• Лимиты и снятие наличных.
• Годовое обслуживание.

Сколько длится льготный период

Время беспроцентного пользования средствами грейс-периода — 100 суток, включая снятие кредитной наличности.

К сведению: стандартный грейс-период у банков длится от 30 до 62 дней, чаще всего – от 50 до 55 дней. Здесь же — целых 100 дней.

В отличие от конкурентов, грейс-период карты включен одновременно:

• Для обычных покупок или интернет-шопинга.
• Для снятия наличных денег в банкоматах или банках, электронных перечислений.

Однако льготный период имеет особенности:

1. Ежемесячный минимальный платеж, к которому привязана действенность грейс-периода.
2. Отсчет периода начинается с первой кредитной траты.

На практике это означает:

• Аннулирование грейс-периода и начисление процентов на кредитные траты при невнесении или просрочке текущего минимального платежа.
• Любая трата запускает отсчет 100 дней и в этих рамках остаются все последующие траты вне зависимости от их суммы.

Каков размер ежемесячного минимального платежа

Обязательный минимальный платеж – это устанавливаемая банком сумма, которую клиент обязан регулярно уплачивать в течение активированного грейс-периода.

Условия по такому платежу:

• Размер платежа от суммы задолженности – от 3 до 10%.
• Минимальная сумма платежа – 300 руб.
• Внесение платежа – ежемесячно в течение 20 дней с момента получения соответствующего уведомления.

Примечание. Значения перечисленных условий изменяются по усмотрению банка.

Точная сумма минимального платежа рассчитывается индивидуально в рамках 3-10%. Поэтому для корректной оплаты используются услуги SMS-банкинга, онлайн-сервиса, мобильного приложения от Альфа-Банка на выбор.

Внимание! Если клиент погашает всю задолженность до окончания грейс-периода, то по истечении 100 дней для него возможно открытие новых беспроцентных 100 дней кредитования. Предел таким погашениям/открытиям банком не установлен.

Примеры:

• Вы совершили первую трату через карту, чем активировали беспроцентный период в 100 дней. Далее вносили обязательные платежи, но картой воспользовались лишь через 90 дней, сняв крупную сумму наличных. Погасите всю задолженность за оставшиеся 10 дней, иначе придется уплатить проценты.
• При активированном льготном периоде вы не внесли обязательный платеж, просрочили платежный период или перечислили недостаточную сумму. В этом случае грейс-период аннулируется, и на сумму задолженности начисляются проценты.

Сколько составляет процентная ставка

Стандартная ставка по процентам в Альфа-банке – до 14.99% при следующих условиях:

• Процентная ставка рассчитывается индивидуально по результатам кредитного скоринга (система оценки кредитоспособности и рисков по клиенту).
• Минимальная % ставка имеет больше рекламное, чем практическое значение – реальная % ставка устанавливается существенно выше минимальной.
• Максимальный предел % ставки – до 39,99%.
• Получить низкую % ставку для обычного клиента сложно, особенно при недолгой или подпорченной кредитной истории.

Процентная ставка после ее расчета прописывается в договоре и остается фиксированной.

Начисление процентов происходит:

1. При окончании льготного периода – со 101 дня.
2. Если грейс-период был аннулирован.

Для снижения процентной ставки предоставьте следующие документы при оформлении кредитки:

• Копию СТС, если авто не более 4-х лет (лицевая сторона).
• Копию полиса добровольного медицинского страхования (лицевая сторона).
• Копию полиса КАСКО.
• Копию загранпаспорта со сведениями о поездках (за последний год).
• Выписку со счетов, если на них не меньше 150 тыс. руб.
• Справку о доходах за последние 3 мес. (форма банка или 2НДФЛ).

Внимание! Для держателей зарплатных карт и для служащих партнеров Альфа-банка предел процентной ставки — 32,99%.

Какой размер кредитного лимита

Для карты «100 дней» действует три уровня кредитных лимитов, привязанных к классу карты:

• 500 тыс. руб. – для класса «Standard».
• 700 тыс. руб. – для класса «Gold».
• 1 млн руб. – для класса «Platinum».

При снятии наличных кредитных средств свыше 50 тыс. руб. взимаются проценты:

• 5,9% (но не менее 500 руб.) – для класса «Standard».
• 4,9% (но не менее 400 руб.) – для класса «Gold».
• 3,9% (но не менее 300 руб.) – для класса «Platinum».

Проценты начисляются на разницу между 50 тыс. и суммой превышения.

Внимание! При снятии наличных через банкоматы сторонних банков, не являющихся партнерами Альфа-банка, взимается дополнительная комиссия.

Есть ли плата за обслуживание

Выпуск карты любого класса осуществляется банком бесплатно. Но за обслуживание взимается ежегодная плата в соответствии с классом кредитки:

• Для «Standard» – от 1.19 тыс. руб.
• Для «Gold» – от 2.99 тыс. руб.
• Для «Platinum» – от 5.49 тыс. руб.

Как оформить карту

Есть несколько способов оформления кредитки «100 дней» или подачи заявки на ее получение:

• С помощью менеджера – в отделениях Альфа-Банка.
• По телефону – с помощью оператора контакт-центра.
• Самостоятельно – через официальный сайт.

Кто может оформить

Альфа-Банк предъявляет следующие условия к заявителям на получение данной карты:

1. Российское гражданство.
2. Возраст – от 18 до 70 лет.
3. Доход (без учета налогов) от 5 тыс. руб.
4. Постоянная регистрация с фактическим проживанием.
5. Работа – трудоустройство заявителя в населенном пункте, имеющем отделение Альфа-Банка или недалеко от него.
6. Оперативные контакты – мобильный или стационарный телефон (стац. тел. должен быть по месту регистрации заявителя или по месту его работы от отдела кадров, бухгалтерии).

Внимание! Требование по минимальному доходу для Москвы — 9 тыс. руб.

Какие нужны документы

Пакет документов зависит от величины кредитного лимита.

Для лимита в 50 тыс. руб.:

1. Заявка.
2. Гражданский паспорт.

Для лимита в 100 тыс. руб.:

1. Заявка.
2. Гражданский паспорт.
3. Любой другой документ, подтверждающий личность.

Для лимита в 1 млн руб.:

1. Заявка.
2. Гражданский паспорт.
3. Справка по банковской или 2⁠-⁠НДФЛ форме.

В качестве второго документа, подтверждающего личность, воспользуйтесь:

• Водительскими правами.
• Полисом ОМС.
• Загранпаспортом.
• Кредитной/дебетовой картой любого банка.
• СНИЛС.
• ИНН.

Если оформлять в офисе

При оформлении карты в офисе менеджером предоставьте необходимые документы и сведения – все остальное специалист сделает сам. Это единственный вариант, когда клиент получает карту на руки сразу после обработки данных заявки.

Если оформлять по телефону

По телефону оператор принимает основные сведения для формирования макета заявки и проверки возможности/невозможности получения карты с указаниями и советами по дальнейшим действиям.

Таблица с актуальными номерами для связи с операторами контакт-центров:

Если оформлять самостоятельно на официальном сайте

Для оформления карты через интернет зайдите на сайт Альфа-Банка, нажмите на кнопку «Заказать сейчас» и последовательно заполните формы для ввода данных:

1. Общие сведения – ФИО, регион, место работы, телефон, E-mail.
2. Паспортные данные – серия/номер, дата выдачи, код подразделения, кем выдан, дата и место рождения, регион регистрации.
3. Информацию о трудоустройстве – данные по работодателю (официальное название, ИНН, сфера деятельности, кол. сотрудников, стац. телефон, почтовый адрес) и по заявителю (график занятости, дата трудоустройства, должность).
4. Сведения о документах, подтверждающих личность – основной и дополнительный (или «не могу предоставить»).
5. Сведения о доходах – размер З/П, иных доходов, примерная сумма ежемесячных расходов.
6. Желаемую сумму кредитного лимита.
7. Подробные реквизиты заявителя – полный почтовый адрес места постоянной регистрации, уровень и тип образования, семейное положение.
8. Финансовую информацию – есть ли в собственности недвижимость, автомобиль,кредитные карты других банков.
9. Контактное лицо – данные близкого родственника, кроме супругов (ФИО, кем приходится, телефон).
10. Кодовое слово – ввод капчи.
11. Место получения карты – предпочтительный населенный пункт и отделение.
12. Подтверждение номера телефона – ввод кода из SMS.

После этого скоринг-программа принимает предварительное решение по одобрению заявки (примерно в течение 2 мин.). При одобрении заявки ознакомьтесь с уведомлением о необходимости дальнейших действий по получению карты на руки.

Как получить карту на руки

После предварительного одобрения заявки заявитель получает уведомление из банка о том, что данные перепроверены, одобрены, карта изготовлена и ждет вручения выбранным ранее способом.

Есть два способа получения карты на руки:

1. Личное посещение офиса.
2. Доставка карты курьером банка.

В обоих случаях заявитель предоставляет на проверку заявленные онлайн документы и расписывается в договоре, получив один экземпляр на руки вместе с картой.

После получения карты активируйте её на портале Альфа-клик, иначе не будет работать (в целях безопасности карта передается курьером неактивированной). При оформлении в офисе менеджер проведет активацию самостоятельно.

Внимание! Сотрудник банка не одобрит курьерскую доставку при наличии сомнений по отношению к заявителю и/или предоставляемых им данных.

Какие могут быть причины отказа

В определенных случаях Альфа-банк отказывает заявителю в выдаче карты: например, при предоставлении недостоверных сведений, сомнении в финансовом положении, плохой кредитной истории.

Финансово нестабильным положением, к примеру, при остальных проходных условиях, признается небольшой стаж работы заявителя – менее 3-х месяцев на одном месте.

Кроме этого Альфа-Банк не выдает кредитку:

• Частным предпринимателям и их сотрудникам.
• Практикующим адвокатам или нотариусам.
• Лицам с местом регистрации в общежитии.

Как пользоваться кредитной картой

Через карту ее владельцем осуществляются покупки и услуги за кредитные средства в офлайн и онлайн режимах, снятие наличные в кассах банковских отделений и банкоматах.

При этом многие заведения торговли и услуг, а также банки-партнеры Альфа-Банка не начисляют дополнительных процентов.

Вот список банков-партнеров:

• Газпромбанк.
• МДМ-банк.
• Московский кредитный банк.
• Промсвязьбанк.
• Росбанк.
• Россельхозбанк.
• Балтийский банк.
• Винбанк.
• Уральский банк реконструкции и развития.

Ознакомьтесь с адресами банкоматов банков-партнеров для вашего города в разделе «Банкоматы» сайта Альфа-Банка. Там же просмотрите номинал наличных купюр для каждого банкомата.

Также держателям карты «100 дней» доступно рефинансирование задолженностей по другим картам, в том числе иных банков.

Кому выгодна карта «100 дней»

При беспроцентном кредите в течение более 3-х месяцев и возможности снятия наличных карта выгодна тем, кто имеет постоянный доход среднего и ниже среднего уровня – у таких людей часто возникает спонтанная потребность в лишних средствах по разным причинам.

Здесь имеются в виду только внимательные и дисциплинированные, остальным займы по карте обернутся серьезными убытками.

Есть ли недостатки

К недостаткам карты относятся:

• Высокая процентная ставка вне льготного периода.
• Ежегодная оплата обслуживания.
• Обязательные платежи в рамках грейс-периода.
• Жестко организованные санкции за нарушение правил грейс-периода при его аннулировании.
• Отсутствие кэшбека.
• Отказ в кредите для индивидуальных предпринимателей и студентов, проживающих в общежитиях.

Есть ли подводные камни

Подводные камни заключаются в том, что при аннулировании грейс-периода за нарушения его правил проценты начисляются сразу на всю кредитную сумму. При этом не учитываются корректные пополнения сверх минимальной суммы и др.

Дело в том, что банк получает выгоду по карте на санкциях за ошибки клиентов. Поэтому при активации грейс-периода система автоматически начисляет проценты на используемые средства.

Если клиент ошибается (что случается нередко), то с карты сразу списывается заранее начисленная сумма по индивидуальной процентной ставке. Поэтому невнимательный платит банку проигрыш (проценты), а внимательный остается в выигрыше (беспроцентный период).

Характерные примеры «проигрышей» банку из-за невнимательности:

• Дмитрий прочитал о 100 беспроцентных днях и стал использовать карту, отложив погашение долга на 3 месяца. В результате грейс-период был аннулирован и начислены высокие проценты.
• Александр внимательно прочитал условия по обязательному платежу, но упустил то, что при получении карты грейс-период активируется автоматически в счет списания средств за годовое обслуживание. Начав использовать карту через 3 месяца после получения, Александр обнаружил немалую сумму, которая числилась его задолженностью по процентам.

Как не попасть на проценты

Для выгодного использования карты «100 дней» и минимального риска аннулирования грейс-периода придерживайтесь двух правил:

1. Досконально ознакомьтесь с условиями кредитования перед получением карты, при необходимости разъясняя непонятные моменты у банковских специалистов.
2. Подключите одну или несколько систем, которые будут оповещать клиента о дате и сумме платежей.

Подобное осуществляется несколькими способами:

• Интернет-банкинг «Альфа-Клик».
• Мобильный банк «Альфа-Мобайл».

На заметку. Пользование интернет-банкингом «Альфа-клик» бесплатно.

Кроме этого, дополнительно используются:

• Колл-центр Альфа-Банка.
• SMS-информинг.
• Выписки из отделения банка.

Внимание! SMS-информинг и банковские выписки – это платные услуги.

К сведению: для более удобной оплаты в смарт-режиме карта интегрирована в платежные сервисы Android, Apple Pay, Samsung Pay. Благодаря технологиям PayPass и PayWave, карта используется в бесконтактном режиме, что добавляет удобств.

Безопасно ли пользоваться картой

Использование карты безопасно из-за внедренных технологий чипирования и 3D-SECURE, повышающей защиту при интернет-шопинге.

Сравнение с другими кредитными картами — на самом ли деле выгодное предложение у Альфа-Банка

Для наглядного сравнения ниже представлена таблица различных типов карт, показывающая условия кредитования по основным критериям.

Альтернативная «Просто карта» от банка Восточный предусматривает грейс-период в 60 месяцев с ежедневной комиссией 30-40 руб. в день (в виде платы за обслуживание) при наличии любой суммы долга. Поэтому такой вариант для многих клиентов будет неприемлем.

Вывод: Альфа банк предлагает лучшие условия по длительности грейс-периода при снятии наличных.

Сравнение с картами рассрочки — не проиграет ли Альфа-Банк

Вывод: в сравнении с популярными картами рассрочки у Альфа-банка не очень большой грейс-период и нет кэшбэка. Но зато доступно снятие наличных в кредит, что карты рассрочек обычно не поддерживают.

Отзывы по карте «100 дней без %»

Stella2000: Решила написать отзыв об этой карте, почитав кучу отрицательных отзывов, т. к. у меня только положительные эмоции от её получения.

Я картами пользуюсь с хорошей для себя выгодой, и Вам всем советую все хорошенько продумывать, изучать, читать отзывы и тогда Вы получите от банка больше, чем он от Вас. Полный отзыв на otzovik.com.

babazina: Прочитала отзыв Che! о ее опыте пользования кредитной картой банка Альфа-банк и хочу вступиться на его защиту: 28% годовых — это не самая большая процентная ставка по кредитным картам на момент окончания льготного периода. У Русского стандарта, например, 36% годовых и это в добавок при условии продолжительности льготного периода всего 55 дней, тогда как у Альфа-банк такой период длиться 100 дней. Да и в целом Альфа-банк, как кредитор, самый честный со своими клиентами. Обещают 100 дней льготного кредитования и выполняют. Полный отзыв на otzovik.com.

madonnanina: Начиталась я отрицательных отзывов об этой кредитной карте. И вот, что я хочу сказать, дорогие настоящие и будущие держатели карт, когда вы берете кредитну карту, то сначала подумайте для каких целей. Моя кредитка служит мне верой и правдой уже три года. Банку я не заплатила ни одного процента. Приобрела я ее, чтобы расплачиваться в магазинах. Сами понимаете, что это удобно. Денег я с собой не ношу. Оплатить картой можно сейчас практически во всех магазинах. И поменяла я свою 50-ти дневную на 100 дней, так как для того чтобы закрыть льготный период у меня три зарплаты выходит могу получить. Поэтому ни одного сбоя. Полный отзыв на otzovik.com.

sd1segun: Давно и безуспешно пытался найти универсальную карту, которая бы сочетала в себе преимущества и кредитной и дебетовой карты с хорошими бонусными программами и малыми затратами на обслуживание. Но такой продукт не хотят предложить нам наши «заботливые» банки. Вот и приходится оформлять несколько карточек. Среди кредитных карт выбрал себе карту от Альфа Банка !00 дней без «процентов» классическая. Главным плюсом карты является возможность беспроцентного снятия наличной суммы до 50000р. в банкоматах банков Альфа или партнеров. Полный отзыв на otzovik.com.

Ivanm2003: Решил впервые написать спасибо банку) Пользуюсь картой Альфы 100 дней без процентов. Вечером накануне дня окончания льготного периода внёс необходимую немалую сумму на текущий счёт. Но забыл перевести средства на кредитный счёт. Было очень неприятно, но я понял, что сам ошибся и сам виноват. Решил попробовать позвонить в колцентр и попытаться объяснить ситуацию. На следующее утро мне пришла смс, о том, что по моему обращению принято положительное решение. Залез в личный кабинет — 12 тысяч вернулись на счёт. Было очень приятно. Ведь я был реально де-юре не прав, но банк встал на мою сторону, поверив, что это было сделано мной действительно случайно, не специально. Полный отзыв на Banki.ru.

Olga1971-18: При выдаче карты не информируют о подключении услуги страхования, равно как и не спрашивают на то согласия. Потом с удивлением обнаруживаете, что списывается немаленькая комиссия за навязанную по сути услугу. Также невозможно вернуть деньги с инвестиционного счета. На другие свои счета перевести нельзя. И сам инвестиционный счет не закрыть, поскольку эта услуга в интернет-банке не работает. Полный отзыв читайте на Banki.ru.

Больше отзывов о карте «100 дней» читайте в соответствующих разделах на banki.ru и otzovik.com.

Тонкости

• При случайной неуплате обязательного платежа, оплатите задолженность с процентами и обратитесь в поддержку банка с просьбой вернуть переплаченные деньги. Если у вас хорошая кредитная история, то есть реальный шанс на возврат.
• При оформлении карты Альфа-Банк автоматически и без уведомления подключает вам страховые услуги по ставке 0.99 % от суммы кредита. Самостоятельно отключить услугу нельзя, для этого обратитесь в банк после оформления кредитки.
• Чтобы сохранить беспроцентный период, заведите вторую карту и гасите задолженность перекрестными платежами с карты на карту в течение любого требуемого времени.
• При оформлении карты выберите платежную систему: VISA или MasterCard.
• Вы вправе обналичить деньги не только в рублях, но также в долларах или евро – с конвертацией по общему курсу Альфа-Банка.
• Допускается хранение на карте личные не кредитных средств , но это не выгодно – проценты для них не предусмотрены, а комиссия за снятие, наоборот, имеется.

Если у вас есть карта «100 дней без %», то чего больше вы получили от ее использования – выгоды или убытков?