Кредитная карта «Просто карта» от банка Восточный в 2020 году — подводные камни, стоит ли открывать + отзывы

Кредитная карта «Просто карта» от банка Восточный предполагает ежедневную фиксированную плату за обслуживание и длинный льготный период — до 5 лет. Я рассмотрела условия кредитки и отзывы клиентов и готова рассказать, стоит ли ее оформлять.

Содержание

Какие условия у карты

УсловиеОписание
ТипВиза
Кредитный лимитДо 70 тыс.
Оформление картыБесплатно
Стоимость обслуживания30 руб. в день
Процентная ставка

0% — в льготный период

20% — если долг не погашен в льготный период
Льготный период60 мес.
Минимальный ежемесячный платеж1% от суммы долга, мин. 100 руб. + плата за обслуживание карты
Неустойка

20% годовых;

за каждый день просрочки или неполной уплаты минимального платежа — 0,0548%
Доход на остаток собственных денег2-4%
Мобильный банк и интернет-банкБесплатно
СМС-оповещения89 руб. в месяц
Комиссия за снятие наличныхНет
КэшбэкДо 40% за онлайн покупки в интернет-магазине — список магазинов на сайте Банк Восточный

Ознакомьтесь с документами по карте:

Тариф кредитной карты Просто (ПДФ, 195 КБ)

Общие условия кредитования для карты Просто (ПДФ, 333,25 КБ)

Условия предоставления карты (ПДФ, 207 КБ)

Какие еще есть тарифы

Банк предлагает также кредитки Просто 5 и Просто 30. Просто 5 не отличается от карты Просто — посмотрите условия тарифа (ПДФ, 195 КБ). У карты Просто 30 (ПДФ, 194 КБ) лимит до 120 тыс. и обслуживание — 50 руб. в день. В остальном условия по кредиткам идентичны.

Сколько платить за обслуживание

Обслуживание карты — 30 рублей в день. Согласно тарифу, эта сумма взимается не только за возможность пользоваться картой, но и за бесплатное снятие налички в льготный период.

Важно! Если вы не пользуетесь деньгами с кредитки, то за обслуживание платить не придется. Потратили 400 рублей на торт — ежедневно будете отдавать 30 руб. за пользование деньгами.

Плата за пользование картой
Стоимость обслуживания по тарифу

Предположим, вы купили продуктов на 3 тысячи и расплатились кредиткой “Просто”. Тогда каждый день банк будет высчитывать 30 рублей за обслуживание. И в день, когда вносите минимальный обязательный платеж, дополнительно спишется 900 рублей.

Какой лимит дают

Максимальный лимит кредитки — 70 тыс., согласно стр. 2 условий Тарифного плана. Минимальный — 5 тыс. руб.

Изначально Восточный банк выдает 5-30 тыс., чаще — 15 тыс. В чате пояснили, что в дальнейшем возможно увеличение до 120 тыс., что не соответствует официальным данным.

Восточный банк - ответ в чате о минимальном лимите по карте
Ответ в чате о минимальном лимите по карте

Как увеличить лимит

В группе Восточного банка в Фейсбуке сказали, что лимит увеличивают автоматически. На форуме banki.ru пользователи жалуются, что его не увеличивают даже при активном использовании кредитки — Anna0505; или предлагают новую карту вместо увеличения лимита по старой — даналя.

Ответ банка об увеличении лимита в Фейсбуке
Ответ банка об увеличении лимита

Как получить карту

Способы оформления кредитки:

Как оформить кредитку через интернет

Зайдите на сайт Восточного банка в раздел “Оформить карту” и укажите:

  • ФИО.
  • Номер телефона.
  • Дату рождения.
  • Электронную почту (не обязательно).

На заметку! Банк рассмотрит заявку в течение 30 минут.

Изучите подробные Условия предоставления карты (ПДФ, 207 КБ).

Как доставят карту

Вы получите карту в офисе банка в этот же день, курьером в удобное время или по почте России.

Если хотите, чтобы кредитку доставили домой курьером, сообщите об этом при оформлении. Сотрудник банка запросит адрес и согласует с вами время доставки. Перед приездом позвонит курьер.

Внимание. Функция доставки карты курьером действует не во всех городах.

Для получения кредитки почтой “России”, сообщите банку точный адрес и индекс.

См также: Кредитная карта банка Восточный — подать заявку быстро онлайн + обзор карты, её плюсы и минусы и сравнение с другими.

Какой льготный период по кредитке, как рассчитать

Льготный период по карте — 60 мес. для любых операций: оплаты товаров, перевода и снятия наличных. При получении карты 1 июля 2019 г. льготный период закончится в июле 2024 года.

При просрочке погашения задолженности в льготный период — 20% годовых на сумму просрочки.

Обратите внимание! По карте Просто нельзя снижать процентную ставку, установленную при оформлении договора.

Восточный банк - ответ в чате о льготном периоде карты
Ответ в чате о льготном периоде карты

Какой минимальный платеж, и как его рассчитать

Минимальный ежемесячный платеж — 1% от суммы долга, минимум 100 руб.

Минимальный ежемесячный платеж
Минимальный ежемесячный платеж

Допустим, вы потратили по карте 15 тыс. Ежемесячный платеж составит 150 руб. + 900 руб. за обслуживание карты, т.е. 1050 руб. Если не вносить минимальный платеж, то на просроченную сумму начислят неустойку 20% годовых + ежедневный штраф 0,0548%.

Важно! Плата по карте выше, если подключено СМС-информирование 89 руб. и страховка, а также есть просрочки по предыдущим платежам.

Как пополнить карту и снять наличку

Восточный банк предлагает 13 способов пополнения кредитки. Для удобства описала их в таблице.

СпособКомиссияСрок зачисленияДополнительно
Сайт Восточного с карты любого банка по номеру договора кредитки1,5%, минимум 50 руб.

3 минуты;

с 18:00 до 1:00 по Москве возможно отклонение на 5 часов
Доступно подключение автоплатежа
Интернет-банк или мобильный банк — с карты другого банка
Мобильное приложение “Просто кредит” с карты любого банка

0%, если:

версия приложения для Андроида от 1.6.0;

для Айос — от 1.3.4
Доступен автоплатеж
Через сотрудника Контакт центра — 8 800 100 7 1002,5%

Установлены лимиты на пополнение:

15 тыс. — на операцию за сутки;

30 тыс. — в месяц
Касса банка — смотрите отделения 0%МгновенноС собой взять паспорт и кредитный договор
Терминалы и банкоматы Восточного — с помощью картыИнструкция по внесению
Сервис “Золотая корона — погашение кредитов”1%, минимум 50 руб.
В сети салонов Кари — всегда 30 руб.
Следующий рабочий деньПри себе иметь паспорт.
При первом погашении — номер счета, номер телефона и ФИО.
Киви-терминал — найдите ближайший1,6%, но не менее 100 руб.До 3 рабочих днейВоспользуйтесь инструкцией для оплаты
CyberPlat1,5%, минимум 50 руб.Следующий рабочий день
Отделение “Почты России”1,9%, минимум 50 руб.

Предъявите сотруднику почты паспорт.

При первом посещении — номер счета.

Снимайте наличные деньги в банкоматах Восточного банка и банков-партнеров. Комиссия — 0 рублей.

Комиссия за снятие наличных 0%
Комиссия за снятие наличных

Kaк пpoвepить остаток и контролировать карту

Управляйте картой с помощью:

  • Мобильного приложения или интернет-банка.
  • Чат-бота в Телеграм или Вибере.
  • СМС-банкинга.
  • Приложений: Просто Кредит или Мобильный Экспресс.

Мобильное приложение и интернет-банкинг

Скачайте приложение в Апп Стор или Гугл Плей: на Андроид и на Айос.

С помощью приложения:

  • Отслеживайте баланс и расходы по кредитке.
  • Смотрите историю операций.
  • Оплачивайте штрафы, связь, ЖКХ и т.д.
  • Переводите деньги на другие карты.
  • Находите ближайшие отделения банка.

Эти же функции доступны в интернет-банкинге. Для регистрации личного кабинета введите номер карты или номер кредитного счета. Система предложит пароль для входа в интернет-банкинг.

Вход в личный кабинет на сайте банка Восточный
Вход в личный кабинет

Как подключить СМС-банкинг

Подключите СМС-банк одним из способов:

  • Отправьте ВКЛ или ON на номер 7243.
  • По телефону 8-800-100-80-70.
  • В банкомате.
  • В отделении банка.

С помощью СМС-запросов вы узнаете остаток по карте, сумму минимального платежа, реквизиты банка, решение по заявке на кредит и т.д.

подключение СМС-банка
СМС-банк

Какой кэшбэк, за что дают

Банк начисляет до 40% кэшбэка на покупки в интернет-магазинах по списку из сайта Восточного.

Список магазинов-партнеров Восточного банка с кэшбэком
Кэшбэк в магазинах-партнерах Восточного банка

Для получения кэшбэка:

  1. Авторизуйтесь на сайте, введя номер карты.
  2. Перейдите на сайт магазина и оплатите товар картой.
  3. Через 2-6 недель банк зачислит деньги за покупку на карту.

Ознакомьтесь с полными условиями начисления кэшбэка на сайте Восточного банка.

как работает начисления по кэшбэку
Алгоритм начисления кэшбэка

Какие плюсы и минусы у карты Просто

Преимущества кредиткиНедостатки
  • Бесплатное оформление.
  • 60 мес. льготного периода.
  • Бесплатное снятие наличных.
  • Начисление 2-4% на остаток.
  • До 40% кэшбэка на покупки в интернет-магазинах, указанных на сайте Восточного.
  • Маленький лимит — до 70 тыс., одобряют обычно 15 тыс.
  • Обслуживание 30 руб. в день.
  • 89 руб. в месяц за СМС-информирование.
  • Навязывание страховки, согласно отзывам клиентов с форума banki.ru. Примеры: Мотмаенам и Anna0505.
  • Некомпетентность сотрудников банка — отзыв с официальной группы Вконтакте.

Отзыв во Вконтакте о работе банка Восточный
Отзыв во Вконтакте о работе банка

Какие подводные камни

Перед тем как пользоваться картой, стоит познакомиться с подводными камнями — ежедневной платой за обслуживание, навязыванием страховки и штрафами за просрочку.

Обслуживание кредитки

60 месяцев льготного периода + бесплатное снятие налички — ощутимые плюсы. Подводный камень кредитки заключается в стоимости обслуживания. При любом лимите плата 30 руб. в день.

Средний одобряемый лимит по карте равен 15 тыс. В месяц придется заплатить 900 руб. за обслуживание. В год — 10 950 руб. А если подключили СМС-оповещение, страховку и немного просрочили оплату, то уйдете в минус. Таким образом, льготный период 60 дней — не такой ощутимый плюс.

Бесплатное снятие налички, когда максимум дают 70 тыс., а в среднем одобряют до 15 тыс. — небольшое преимущество.

Чтобы не нарваться на неустойку, нужно каждый месяц вносить минимум 1% от полной суммы долга. При этом сумма взноса не может быть ниже 100 руб.

Штрафы за просрочку

Льготный период по карте означает, что 60 месяцев вы не будете платить проценты (20% годовых). Но от платы за обслуживание и минимального платежа не освобождаетесь. Если не внести ежемесячный платеж в срок, то на сумму просрочки будет начисляться 20% годовых + ежедневная неустойка 0,0548%.

Как наиболее выгодно использовать карту

Иван нашел в интернет-магазине игровой ноутбук, о котором мечтал. Товар ограничен и продается со скидкой — за 50 тыс. руб. Деньги мужчина получит только через месяц. Тогда Иван заказал карту “Просто” от Восточного с лимитом 50 тыс.

Получив кредитку, он сразу снял без комиссии всю сумму и купил ноутбук. Через месяц вернул банку 50 тыс. + 900 руб. за обслуживание. Переплата составила всего 900 руб.

Схема использования карты из примера выше наиболее выгодная. Иван мог вносить деньги постепенно, по 500 руб. (это 1% от долга). Но ежедневная плата за обслуживание оказалась бы больше минимального платежа.

Лучше снять всю сумму и погасить долг в ближайшее время. Только тогда карта принесет пользу.

Отзывы клиентов Восточного о карте Просто

Nickwolk: нашёлся у этого банка и интересный продукт в виде кредитной карты просто. Принцип использования, исходя из названия, прост. Снимаем наличный, их можно снять без комиссии в любом банкомате если сумма заброса более 3000 рублей, или совершаем покупку, и до того момента пока мы не вернём деньги обратно будет начисляется по 30 рублей в день. Поэтому деньгами лучше пользоваться на короткое время. В идеале снять на пару-тройку дней до зарплаты если требуется, как пришла внести обратно с учетом платы за пользование.

В целом условия вполне неплохие. По лимитом правда эти карты не высокие, у меня лично 15 000 рублей, максимальный может быть 70 000 — полный отзыв на otzovik.com.

Anna0505: мне кажется, платить каждый день 30-50 рублей за то, что в ином случае платить не надо, это глупость. Подумайте, с картой «Просто» за месяц заплатите 1500 р за пользование 15 000, это 121 % годовых с первого дня! Фактически без грейса! Зачем? По лимитам — может кому-то предлагали Просто с 100 000, но я смотрела тут кучу историй на форуме и видела, как общаются операторы, и, по моей статистике, больше 15 000 не бывает лимитов — с форума banki.ru.

AlesikTim: приобрела данную карту сравнительно недавно. Мне очень нравится, так как за снятие наличных не снимается процент, что очень редко встретишь, а в нашем городке мало магазинов в которых действует безналичная оплата. Комиссия за пользование очень низкая, всего лишь 30 рублей в сутки. Я очень довольна — с otzovik.com.

dier: плюс карты «Просто» — собственные средства можно снимать в ЛЮБОМ банкомате любого банка, включая заграничные, БЕЗ дополнительных комиссий (если только комиссию не берет сторонний банк). Кредитные средства тоже можно снимать, но минус в том, что как только операция будет обработана, начнется «счетчик». Это для меня единственный аргумент, почему я пока не закрываю карту «Просто» — целиком на banki.ru.

Nastac: льготного периода нету вообще, плата за каждый день 30 рублей при наличии долга, лимит мой 15000 рублей, годовое обслуживание ноль. Большой плюс этой карты в том, что можно снять наличные без комиссии в любом банкомате, проверяла лично, снимала 1000 рублей в стороннем банке без комиссии. Планирую закинуть всю сумму и пускай она лежит до определенных покупок, закрывать не буду пока — с otzovik.com.

mooncat: получил карту «просто» и тоже с ней кредитку на рубль, страховку на 2500 и страховку за 100р в месяц. В отделении разговаривают вежливо, вводят в заблуждение умело, страховку «пытаются отключить» еще при оформлении, но «программа не дает». Что за страховка 100р в месяц пытался узнать в чате и на ГЛ, но там отправляют в офис, все вопросы туда, видимо там должны уболтать. Период охлаждения еще действует, поэтому попробую страховки отключить, в остальном карта «просто» по условиям понравилась — с banki.ru.

Карта Просто от Восточного и другие кредитки — в чем отличия

Я сравнила Просто карту с другими кредитками, и по каждому отличительному признаку давала баллы.

УсловиеБанк Восточный Просто карта120 дней без процентов от УБРиРТинькофф ПлатинумАльфа-банк 100 дней без %
Лимит70 тыс.300 тыс.500 тыс.
2 балла3 балла
Срок действия карты5 лет3 года2 года
1 балл
Плата за обслуживание30 руб. в день1900 руб. в год590 руб. в год1190 руб. в год
1 балл
Комиссия за снятие наличкинет4,99%, но не меньше 500 руб.2,9% + 290 руб.до 50 тыс./мес. — бесплатно если больше, то 5,9% + 500 руб. (с суммы разницы)
2 балла1 балл
Процентная ставка на оплату товаров20%от 27,7%12%14,99%
2 балла1 балл
Ежемесячный платеж при долге 10 тыс. руб.1% от суммы долга + обслуживание (30 руб. в день), но не менее 100 руб.от 3% от суммыдо 8% от суммы задолженности, минимум — 600 руб.от 3 до 10% от суммы задолженности, минимум 300 руб.
1030 руб.300 руб. 2 балла800 руб. 1 балл300-1000 руб.
Стоимость платного СМС-информирования89 руб. в месяц50 руб. в месяц59 руб. в месяц
1 балл0,5 баллов
Льготный период60 месяцев120 дней55 дней100 дней
3 балла2 балла0,5 балла1 балл
Кэшбэкдо 40% у партнеров при оплате в интернет-магазине1% на все покупки без ограничений1% на любые покупки, до 30% — по спец. предложениям банканет
0,5 баллов2 балла1 балл
Проценты на остаток собственных денегдо 4% годовыхнет
1 балл
Штраф за просрочку20% годовых19% годовых36,5% годовых
1 балл
Итого7,5 баллов9 баллов6,5 баллов

Лидерами в ходе сравнения стали Тинькофф Платинум и 120 дней без процентов от УБРиР.

Тинькофф Платинум:

  • Лимит до 300 тыс. руб.
  • Недорогое годовое обслуживание — 590 руб.
  • Кэшбэк 1% на покупки.
  • Низкая процентная ставка — 12% годовых.
  • 55 дней льготного периода.

120 дней без процентов от УБРиР:

  • 300 тыс. кредитного лимита.
  • Недорогое СМС-информирование — 50 руб. в мес.
  • 1% кэшбэка на покупки.
  • 120 дней льготного периода.
  • Небольшой ежемесячный платеж — 3% от задолженности.

Кредитка Альфа-банка хороша большим лимитом (до 500 тыс.), длинным льготным периодом (100 дней), процентной ставкой до 14,99% и бесплатным снятием налички до 50 тыс.

Просто от Восточного банка и карты рассрочек — что лучше

Также сравнила с картами рассрочки Халвой и Совестью.

ОписаниеПросто от Восточного банкаХалваСовесть
Кредитный лимит70 тыс.350 тыс.300 тыс.
2 балла1 балл
Неустойка20% годовых19% годовых10% годовых
1 балл
Процентная ставкаот 20%

0% в период рассрочки

10% — пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования
1 балл
Стоимость обслуживания30 руб. в деньбесплатное
1 балл
Комиссия за снятие наличныхБесплатно

2,9% + 290 руб. — кредитные деньги

0 руб. — собственные деньги
599 руб.
2 балла1 балл
Беспроцентный период60 мес.1080 дн.365 дн.
3 балла2 балла1 балл
Кэшбэк за покупкидо 40% на покупки в интернет-магазинах партнеров

6% при оплате телефоном в партнерском магазине;

Кэшбэк 35% по акции “Любимая покупка”
В рамках акций
1 балл2 балла
СМС-информирование89 руб. в мес.

Бесплатно, если 3 раза в мес. заходить в личный кабинет, пользоваться приложением или при достижении 50 лет

Иначе 99 руб.
Бесплатно
1 балл2 балла
Итого6 баллов10 баллов7 баллов

Карта Просто уступает Халве и Совести, у которых лимит больше, обслуживание бесплатное, и процентная ставка ниже.

См. также: Условия карты Совесть в этом году — плюсы и минусы, какие партнёры, как работает, отзывы + сравнение с конкурентами, Условия рассрочки карты Халва в этом году — подробный обзор тарифного плана.

Какие дополнительные возможности у карты

Оформляя кредитку, вам доступно бесплатное страхование при выезде за рубеж при условии, что закажите дополнительную карту — Визу Голд. Условия таковы:

  • Сумма страхования — 50 тыс. долларов.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Количество дней страхования — 30.
  • Плата за оформление — 1500 руб.

К сведению. Вам возместят расходы на лечение, препараты, медико-транспортные расходы и экстренную стоматологическую помощь.

Кредитный счет банк позволяет использовать как дебетовый и получать проценты на остаток собственных денег. Размер процентов зависит от суммы:

  • 4% годовых — если остаток больше 10 тыс., но меньше 500 тыс. руб.
  • 2% годовых — если ровно и больше 500 тыс. руб.

Карта Gold со страхованием выесжающих за рубеж
Дополнительная карта Голд

Как закрыть карту Просто от Восточного

Для закрытия кредитки используйте такой алгоритм:

Шаг 1. Проверьте задолженность по карте — в личном кабинете, в отделении банка или по телефону горячей линии 8-800-100-7-100.

Шаг 2. Погасите долг.

Шаг 3. Посетите ближайшее отделение Восточного банка с паспортом и картой. Напишите заявление на закрытие и передайте специалисту.

Шаг 4. Процесс займет 45 дней. После этого возьмите справку об отсутствии долга, чтобы избежать претензий банка в будущем.

Стоит ли открывать карту — моё мнение

Исходя из условий тарифа и отзывов, у меня сложилось такое мнение об использовании кредитки:

  • Я получаю карту с лимитом 15 тыс. и трачу их.
  • Каждый день банк взимает по 30 руб. — даже если потратила 10 руб. по карте.
  • От СМС и страховки сразу отказываюсь — представим, что получилось (судя по отзывам мало кому удается).
  • За месяц заплачу 1050 руб. (1% от 15 тыс. + плата за обслуживание).
  • Вношу платеж (1%) каждый месяц, пока не верну 15 тыс. + плату за обслуживание от 900 руб.

900 руб. в месяц за обслуживание карты с лимитом 15 тыс. — невыгодно (это 72% годовых). При такой стоимости обслуживания и маленьком лимите длинный льготный период мне не интересен.

Мое мнение — карта невыгодна, я не стану ее оформлять.

Оптимально пользоваться кредиткой короткий срок: получил карту, снял всю сумму и в ближайшее время внес назад с учетом платы за обслуживание.

Шпаргалка

  1. Лимит карты до 70 тыс., одобряют обычно 15 тыс...
  2. 5 лет — льготный период по кредитке. По окончании — 20% годовых.
  3. При любых тратах по карте стоимость обслуживания — 30 руб. в день.
  4. Бесплатное снятие наличных.
  5. Платеж по кредитке — 1% от суммы долга + плата за обслуживание.

Что вы думаете насчет условий кредитки Просто? Оформили бы такую, или уже есть опыт использования? Поделитесь своим мнением в комментариях.

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock
detector