Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф — 5 правил

Лимит — это максимально доступная сумма, которую банк готов выдать по кредитке. Лимит самой популярной кредитной карты Тинькофф — 300 тысяч. Но представьте, вы получили долгожданную карту, ожидая увидеть на ней хотя бы 80 тысяч. И тут обнаружили, что на кредитке 10 тысяч. Можно выкинуть карту, обидевшись на несправедливость, или дождаться повышения лимита.

В этой статье я расскажу, какой лимит реально получить, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф и другую полезную информацию о лимитах банка.

Как убедить банк повысить лимит — 5 советов

Банк вправе увеличить или уменьшить кредитный лимит по своему усмотрению в любой момент (автоматически и без участия клиента) — п. 2.4 и 7.3.2 Условий обслуживания (ПДФ, 621 КБ). Я нашла несколько советов в форуме о Тинькофф на banki.ru и группе банка в социальной сети Вконтакте, которые помогают увеличить лимит:

Совет 1. Сделать ежемесячный оборот равным кредитному лимиту. Например, лимит карты 5 тысяч, значит каждый месяц следует тратить 5 тысяч и более.

Совет 2. Вносить платежи заранее, не допускать просрочек.

Совет 3. Активно пользоваться картой. Активное использование = ежемесячные траты 80% от суммы карты — пояснил сотрудник банка в комментариях к отзыву на banki.ru.

Совет 4. Не пользоваться кредиткой или сообщить банку о желании закрыть карту. Часто банк идет навстречу, не желая терять клиентов.

Совет 5. Спросить банк о возможности увеличения лимита. Хотя банк утверждает, что лимит повышают автоматически, все же сотрудники могут способствовать этому, посмотрев на активность клиента. Но везет не всем, чаще напоминают об автоматическом увеличении.

Всё о лимитах Тинькофф: какие бывают, как узнать лимит заранее

Тинькофф предлагает 23 кредитные карты. Посмотрите в таблице их максимальные лимиты.

Самый большой лимит предлагают по картам S7-Tinkoff и Карте болельщика ПФК ЦСКА — до полутора миллионов (согласно сведениям о кредитках с сайта Тинькофф). Минимальный лимит по картам Тинькофф — 5 тысяч.

На какой лимит можно рассчитывать

Сумма лимита зависит от информации о клиенте. Наибольшее значение имеют следующие данные:

• Официальный доход (+ дополнительный).
• Стаж.
• Наличие кредитов и микрозаймов в других организациях.
• Кредитная история.
• Наличие других продуктов банка Тинькофф (своим клиентам больше доверяют).

Если у вас маленький доход и плохая кредитная история, то могут отказать в выдаче кредитки или установить минимальный лимит.

Как узнать доступный кредитный лимит заранее

При оформлении карты вы указываете желаемый лимит. Но это не гарантия того, что банк одобрит выбранную сумму. Пример: Елена подала заявку на карту Платинум, указав сумму лимита 100 тысяч. Банк ее одобрил и отправил курьера для заключения договора. После встречи с представителем Елена получает СМС о том, что лимит по карте — 10 тысяч.

Тинькофф определяет лимит для каждого клиента индивидуально — на основе доходов, кредитной истории и других факторов. Вы узнаете сумму лимита только после подписания договора и получения кредитной карты — по СМС.

Важно! Заранее узнать лимит по кредитке не получится.

Какой первоначальный лимит по картам Тинькофф

Этапы установки лимита таковы:

1. Вы отправляете заявку на карту Тинькофф на официальном сайте банка, указав информацию о себе и желаемый лимит.
2. Банк одобряет вашу заявку, назначает дату встречи с курьером.
3. Курьер привозит карту, вы подписываете договор. Банк еще раз анализирует информацию.
4. После ухода курьера вам приходит СМС с суммой окончательно одобренного лимита.

Важно. Чтобы начать пользоваться картой, активируйте ее в личном кабинете на сайте Тинькофф или в приложении. Если не устраивает лимит, просто не активируйте кредитку.

Какой лимит установят первый раз

Тинькофф, как и другие банки, не рискует сразу давать большой лимит. Сначала банк проверяет клиента, выдав небольшую сумму. Зачастую изначальная сумма — 5-15 тысяч. Получить максимальный лимит невозможно, даже при больших доходах и отличной кредитной истории.

Если вы уже пользуетесь продуктами банка (дебетовая карта, кредит наличными, вклад) и зарекомендовали себя в качестве надежного клиента, то банк сразу установит нормальный лимит.

К сведению. Маленький кредитный лимит при оформлении Тинькофф — это нормально. не стоит искать причины небольшого лимита. Пользуйтесь кредиткой, и вскоре лимит повысят (через 3-4 месяца).

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Если вы уверены, что лимит с первоначального пора увеличить, но банк этого не делает, значит есть факторы, которые мешают принять решение в сторону повышения. Среди них:

• У вас образовались просрочки в других банках.
• Вы — индивидуальный предприниматель (ИП). Доходы и расходы у ИП не всегда понятны банку.
• Вы работаете на частное лицо. Банки не доверяют клиентам, работающим на ИП, т.к. неизвестно, в какой момент работодатель разорится.
• Ваш возраст не вызывает доверия. Банки осторожно дают деньги пожилым или молодым людям.
• Вы погасили долги в других банках, но информация в БКИ еще не обновилась.

Увеличение лимита по картам Тинькофф — как и когда произойдет

Банк увеличивает лимит автоматически. Решение о повышении принимает не человек, а специально разработанная программа (робот). Этот робот ежедневно отбирает клиентов банка и тех, кому полгода не повышали лимит. Далее сравнивает с заранее заданными параметрами.

К примеру, робот сравнил критерий “отсутствие просрочек” и информацию по выбранному клиенту. Если просрочек нет, то заемщику ставят “+” по указанному критерию. Также проверяют кредитную историю, наличие трат по кредитке, суммы покупок и т.д. Если заемщик набрал достаточно плюсов, то доступную сумму увеличивают автоматически.

На заметку. Представители банка отмечают, что не нужно звонить на горячую линию, писать заявления, отправлять заявки, т.к. решение об изменении лимита принимает робот на основе анализа всех данных.

Банк передал машине принятие решений по лимиту, т.к. требуется проверить множество показателей. Вручную это делать долго, ведь клиентов много. Повлиять на автоматическую работу робота не получится.

Как заставить робота увеличить лимит

Компьютер при оценке возможности повышения лимита оценивает заемщика по ряду критериев. На основе этих критериев выработаны правила для увеличения лимита:

1. Часто пользуйтесь кредиткой. Если вы не используете карту, банк решит, что вы не нуждаетесь в увеличении лимита.
2. Не допускайте просрочек — банк не только не увеличит лимит, но и уменьшит его. Лучше платить заранее.
3. Сообщайте данные о доходах. Если у вас меняется информация о заработке, месте работы или появился неофициальный доход — расскажите банку. Банк должен знать, что вы в силах вносить платежи.
4. Оплачивайте покупки, демонстрирующие ваш доход: билеты на самолет, технику, ювелирные украшения, мебель, рестораны и т.д. Если вы оплачиваете картой только еду, банк решит, что у вас проблемы с доходом.
5. Гасите просрочки в других банках, так как при принятии решения о повышении лимита Тинькофф посмотрит на кредитную историю.
6. Следите за кредитной нагрузкой. Банк смотрит на соотношение платежей и дохода. Тинькофф не рискнет повысить лимит, если у вас много займов в других организациях.
7. Проверьте свою кредитную историю. Иногда в нее попадают ошибочные данные — несуществующие просрочки, незакрытые кредиты.
8. Будьте на связи с Тинькофф-банком, даже если вовремя вносите платежи. Банки доверяют клиентам, которые сообщают об изменениях контактных данных, отвечают на звонки.

Когда повысят лимит

Обычно лимит повышают спустя 3-4 месяца использования. Размер увеличения индивидуален для каждого клиента — нередко повышают сразу в 2 раза. Количество повышений не ограничено.

Периодически банк присылает клиентам СМС о временном увеличении лимита. Например, Анне пришло СМС 20 июля с предложением поднять лимит со 100 тысяч до 140 тысяч, если до 20 августа она совершит покупку на сумму 10 тысяч. Если не соблюсти указанное банком условие, то лимит снова снизят до 100 тысяч.

Что делать, если банк не увеличивает лимит

Если банк так и не увеличил лимит в течение 6 месяцев, хотя вы добросовестно вносите платежи и тратите весь лимит, то тут 2 варианта:

• Продолжайте пользоваться кредиткой в ожидании увеличения лимита.
• Закройте кредитку.

На заметку. Часто при попытке закрыть карту банк предлагает убрать плату за годовое обслуживание или увеличить лимит.

Как сделать запрос на увеличение лимита

Так как возможность увеличения лимита рассматривается автоматически, никакие заявки банк не принимает: ни по телефону, ни в личном кабинете, ни письменно.

Может ли сотрудник банка повлиять на повышение лимита

Сотрудники банка не имеют доступа к аналитической программе, определяющей лимит карты, поэтому повлиять на ее работу не могут. Но сотрудник вправе обновить ваши данные, которые могут повлиять на лимит (рост зарплаты, дополнительный доход и т.д.).

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит

Если вы потратили на покупку весь лимит, то банк установит льготный период (55 дней). По его окончании вы возвращаете потраченную сумму путем внесения ежемесячных платежей. Минимальный платеж прописан в личном кабинете карты. Как только вернете всю сумму, лимит снова возобновится.

Если решили снять наличку, то все привилегии отменяются: не установят беспроцентный период, возьмут комиссию 2,9% + 290 рублей.

Какие последствия увеличения лимита

При увеличении лимита увеличится доступная сумма на кредитке. Ежемесячный платеж также составит 8% (не менее 600 руб.) от затрат.

Например, у Ольги был лимит по карте 8 тысяч. Она потратила их за один раз. 55 дней девушка ничего не платила — беспроцентный период. После льготного периода каждый месяц Ольга вносила по 840 рублей (8% от 8 тысяч), пока не вернула всю сумму.

Через 6 месяцев Ольге повысили кредитный лимит до 50 тысяч. Девушка за месяц начала тратить больше, но сумму к возврату считают также — 8% от затрат. Если она потратила за раз 30 тысяч, то после льготного периода ежемесячно будет платить по 2400 рублей.

К сведению. Если не устраивает лимит, то тут 2 варианта: добиваться увеличения путем активного использования карты и соблюдения правил, или закрыть кредитку, погасив долг.

Как уменьшить кредитный лимит

Не все клиенты рады большому лимиту. Потому что боятся:

• Видеть на карте сумму, превышающую зарплату — считают это нецелесообразным.
• Потратить больше того, что смогут вернуть, и влезть в долги.
• В случае кражи карты потерять большой лимит.

Важно. Банк вправе уменьшить кредитный лимит без объяснения причин.

Как уменьшить лимит самостоятельно

Чтобы уменьшить лимит:

• Позвоните в банк по номерам: 8 800 755-10-10 или 8 800 555-10-10.
• Оставьте заявку на уменьшение лимита в службе поддержки в личном кабинете или мобильном приложении.

На заметку. Сумма лимита не влияет на процентную ставку по кредитной карте и размер ежемесячного платежа. Эти показатели зависят от суммы долга, т.е. от затрат по кредитке.

Как установить лимит трат на карте

Если хотите уменьшить лимит, чтобы не тратить больше задуманного, то просто установите лимит на покупки в личном кабинете. Для этого зайдите в приложение карты Тинькофф и установите максимальную сумму лимита на месяц. После этого вы не сможете истратить больше, пока не уберете лимит.

Отзывы о кредитном лимите карт Тинькофф

umrixin.anton: пользуюсь картой Тинькофф All Airlines практически 10 месяцев, лимит по карте 9 т.р очень заинтересовала программа лояльности, но лимит так и не увеличили. Как и написано в статье т-ж делаю с нее все повседневные покупки и во много раз превышал кредитный лимит, и так постоянно.

Писал, звонил, интересовался будет ли повышение кредитного лимита, а они говорят что кл увеличивают автоматически, но при этом банк одобрял овердрафт на 30 т.р и 262 т.р кредитом наличными, и вот я не понимаю почему мне все ещё не могут увеличить кл — с banki.ru.

MARGARITA12345: пользовалась кредитной картой банка с 2015 года. За это время лимит размером в 40 000 рублей был увеличен до 112 с небольшим тысяч. Проценты слишком большие были, все же, и решила я погасить задолженность полностью и прервать договор, тем более, что есть карты других банков с более выгодными условиями.

После моей заявки перезвонила сотрудник банка и предложила снизить процент на наличные, на покупки и сделать бесплатным годовое обслуживание. Ну почему бы и нет? — подумала я. Документы об изменении тарифа мне направили на эл.почту — целиком читайте на banki.ru.

КатеринаСПб: изначально запрашивала лимит 30000р, карту одобрили, но о лимите ни слова, мол, узнаете после активации карты. Активировав карту, баланс оказался 15000р. Не много… Сразу написала в поддержку, чтоб отключить страховку, платные смс и тд., тут проблем не возникло. 

Совершила одну покупку, около 2000, через пару дней вернула полностью и решила карту временно не использовать. Через месяц ± увеличился лимит до 35000 — полный отзыв на otzovik.com.

c*******@mail.ru: оставил заявку на кредитную карту, лимит просил до 110тр.,карту одобрили и доставили курьером, но кредитный лимит на ней оказался 6тр.))) я просто в шоке. И самое интересное помимо такого конфуза, это то что если ты захочешь воспользоваться деньгой, при активации снимут 500+за обслуживание, а если наличка нужна то ещё около 400р.

Комиссии за снятие,по итогу на руки из 6тр.вы получаете всего 5тр. за которые вы ещё и проценты по кредиту заплатите.Нет ну я понимаю ещё запросил 100тр.одобрили 70тр.или 50тр.,но не 6тр.!!! — полный отзыв на banki.ru.

Kleodeora: тинькофф предлагал нам не кредиты и другое ненужное, а кредитную карту(и мужу и мне). У мужа она так и валяется не активированная на 170 т. р.(куда такая куча денег). А вот свою я активировала(у меня 37 т. р.). Думаю пусть будет.

С этими кредитками удобнее тем, что не надо бегать по банкам и заёмным организациям в случае чего. У меня есть конечно две организации микрозайма у которых я на хорошем счету. Но до них ведь бежать надо.

Я стараюсь пользоваться картой аккуратно. Использовать займы только когда действительно нужно. И гасить до истечения срока сразу всю сумму, а не только минимум(ведь потом будут проценты, а мне это не нужно) — с otzovik.com.

Шпаргалка

1. Тинькофф банк предлагает кредитки с лимитами: 300 тысяч, 700 тысяч и полтора миллиона.
2. Минимальный лимит — 5 тысяч. Чаще одобряют не больше 15 тысяч.
3. Заранее узнать лимит не получится — только после получения кредитки и подписания договора — по СМС.
4. Лимит увеличивают автоматически при активном использовании карты, примерно через 4 месяца. Активное использование — это ежемесячные траты 80% суммы по карте.
5. При установке лимита банк обращает внимание на доходы, кредитную историю, другие кредиты и займы и другие факторы, которые не озвучивает.

У вас есть кредитка Тинькофф банка? Если да, то расскажите, сразу установили нормальный лимит или увеличили со временем?