В чем подвох карты Халва от Совкомбанка в 2019 году — проверяю, есть ли обман

Халва — карта для тех, кто хочет купить товар сейчас, а платить за него потом — постепенно и без процентов. Я решила посмотреть, действительно ли карта рассрочки так хороша, как о ней говорят, или нас обманули. Итак, карта Халва, Совкомбанк: в чем подвох?

Представляю обзор на Халву на основе тарифов, отзывов и договоров. Информация полезна тем, кто сомневается, брать ли Халву и как правильно использовать, чтобы избежать проблем.

Чем Халва отличается от обычной кредитки — сравнение и принцип работы

Если вы оформляете обычную кредитную карту, то банк выдает денежный лимит и процент, который придется платить за использование денег. Халва действует иначе — процент платите не вы, а магазин, где на кредитные деньги купили товар.

Магазину выгодно, чтобы мы тратили деньги у него, поэтому он готов платить проценты банку за нас.

Посмотрим подробно, чем карта Халва отличается от обычных кредитных карт.

ОтличиеХалваКредитная карта
Как можно использовать карту

Оплачивать покупки в магазинах-партнерах

Снимать наличные средства

Осуществлять переводы

Оплачивать покупки в любом магазине

Снимать наличные

Осуществлять переводы
Кто платит процент

Магазин-партнер, в котором воспользовались картой

Держатель карты при снятии налички или осуществлении перевода
Всегда держатель карты
Процентная ставка для держателя карты

0% при покупке в магазине

2,9% от суммы операции + 290 руб. при снятии наличных

От 12% до 28% годовых

Некоторые банки предлагают кредит под 0%, но за пользование средствами всё равно взимается ежесуточная плата (например, Восточный снимает 30-50 рублей в зависимости от тарифа)
Стоимость годового обслуживанияБесплатное

Преимущественно платное: от 590 руб. в Тинькофф до 18 250 руб. в Восточном (если рассрочкой пользоваться в течение всего года и платить ежедневно по 50 руб.);

В редких случаях ежегодной платы нет при условии, что ежемесячно клиент банка тратит от 8 тыс. (Райффайзенбанк) или от 15 тысяч рублей (Кредит Европа Банк)
Льготный период рассрочки (когда процент за пользование средствами не взимается)До 12 месяцев50-100 дней
Доступный кредитный лимит350 тыс. руб.70-600 тыс. руб.
СМС-оповещения0 руб., если клиент старше 50 лет или 3 раза в мес. заходит в личный кабинет карты через приложение или сайт

Чаще бесплатное.

0 руб. — стандартные СМС об операциях и 59 руб. / мес. — за подробную информацию — Тинькофф банк

0 руб. — стандартная Сбербанковская кредитка
Кэшбэк

6% — оплата в партнерских магазинах телефоном

2% — оплата картой у партнеров или смартфоном в других магазинах

1% — оплата картой в других магазинах

Повышенный кэшбэк до 35% по акциям

Многие кредитки предусматривают кэшбэк на определенный тип покупок (Тинькофф Драйв за автопокупки) или на конкретную сумму расходов (Мультикарта от ВТБ при тратах от 75 тыс. руб. в месяц).

За оплату обычных товаров начисляют 1% кэшбэка

Есть повышенный кэшбэк до 30% по акциям

Из таблицы видим, что кредитные карты менее экономичны для обычных людей. Лояльные условия погашения долга имеют банки, взимающие высокую цену за годовое обслуживание, и наоборот.

Подробно об условиях Халвы читайте в нашей статье.

Как работает Халва на примере

Предположим, я приобрела в магазинах-партнерах Халвы следующее:

  • Смартфон в М.Видео за 20 тысяч (4 мес. рассрочки)
  • Платье за 2 тысячи в интернет-магазине Твое (2 мес. рассрочки)
  • Продукты в Перекрестке на 3 тысячи (1 мес. рассрочки)

Всего со счета Халвы списалось 25 тысяч. Далее буду вносить равными частями согласно графику рассрочки за каждый товар:

1 месяц: 5 тысяч за телефон + 1 тысяча за одежду + 3 тысячи за продукты = 9 тыс. руб.

2 месяц: 5 тысяч за телефон + 1 тысяча за одежду = 6 тыс. руб.

3 месяц: 5 тысяч за телефон

4 месяц: 5 тысяч за телефон

Итого: 25 тыс. руб. — сколько потратили, столько и вернули.

Каждый из участников получил выгоду:

  • Я купила товары в рассрочку и без процентов.
  • Магазины получили прибыль, потому что для покупок я выбрала именно их.
  • Банк получил свои проценты от магазинов-партнеров.

Бесплатная ли рассрочка на самом деле

Да! Клиент не переплачивает ни за покупку, ни за пользование кредитом. Вознаграждение банку платит магазин.

Внимание! Рассрочка бесплатна в случае, если вы не допускаете просрочек по платежу. Если же вы не внесете деньги в счет долга своевременно, то к вам будут применены штрафные санкции: 590 руб. за выход на просрочку в первый раз, 590 руб. + 1% от суммы долга во второй раз, 590 руб. + 2% от суммы долга в третий раз. При неуплате ежемесячного платежа в дополнение ко всему насчитывается пеня.

Какой лимит выдают, обещают ведь 350 тысяч

В действительности кредитного лимита в 350 тысяч достигнуть практически невозможно. Нередко Халва выдается с лимитом в 10 копеек и может быть использована лишь как накопительная карта.

Чтобы увеличить кредитный лимит, нужно доказать банку свою платежеспособность — принести справку 2-НДФЛ и документы, свидетельствующие об имеющейся собственности. После их изучения Совкомбанк одобрит лимит, обычно это двойной или тройной месячный оклад заявителя. Пересмотр этой цифры возможен лишь спустя 3 месяца.

Плюсы и минусы Халвы

Из плюсов:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание.
  • Рассрочка под 0% на длительный период.
  • Более 150 тысяч магазинов-партнеров, в которых можно воспользоваться картой.
  • Возможность снятия наличных средств в пределах кредитного лимита без похода в банк.
  • Кэшбэк до 6%, а по акции 2019 года до 35%.
  • Много акций, позволяющих экономить или продлевать период рассрочки. Ознакомьтесь с ними на сайте Халвы.

Условия карты рассрочки
Условия карты рассрочки

Минусы карты:

  • Период рассрочки меньше 12 месяцев и в действительности устанавливается магазином-партнером.
  • Акционные позиции по Халве купить нельзя — в рассрочку продают товары по полной стоимости, хотя здесь все зависит от магазина.
  • Высокие штрафы и пени.
  • Аннулирование в случае неиспользования карты в течение полугода.

Обо всех достоинствах и недостатках карты читайте нашу статью.

Посмотрите небольшое видео о работе карты рассрочки.

Много ли партнеров

Недостаток в виде невозможности расплатиться картой в других магазинах, кроме партнерских, компенсируется их большим количеством — более 150 тысяч.

Получить рассрочку можно практически на любую категорию товаров и услуг — полный список магазинов-партнеров на сайте Халвы.

Магазины-партнеры Халвы
Магазины-партнеры Халвы

Можно ли вернуть товар, купленный по Халве

Да. Возврат товаров осуществляется в соответствии с Законом о защите прав потребителей. То есть, при условии выполнения всех правил возврата: вещь не использовалась, сохранила товарный вид, не входит в специальный перечень, с момента приобретения прошло меньше 2 недель.

Как вернуть товар:

  1. Напишите в магазине заявление на возврат товара.
  2. Приложите чек и карту Халвы и верните товар.
  3. Деньги поступят на карту в течение нескольких дней.

Кому выдают карту, и как получить

Обязательные условия для получения Халвы:

  • Российское гражданство.
  • Возраст 20-85 лет.
  • Постоянная регистрация на одном месте не менее 4 месяцев.
  • Наличие в городе или вблизи подразделения Совкомбанка.
  • Официальное трудоустройство (стаж от 4 месяцев).
  • Сотовый телефон.

Понадобится паспорт, но банк вправе запросить другие документы — справку о доходах, СНИЛС, документ о владении имуществом и т.д.

Заявка на карту оформляется через интернет — на сайте Халвы или в отделении Совкомбанка. Карту выдают в банке, или бесплатно привозит курьер. Подробно об оформлении читайте в нашей статье.

Отзывы держателей Халвы

Claire1983: за полгода использования Халвы я вернула себе кэш уже более 10 тысяч рублей, так что карта работает. Но теперь я привязана к магазинам партнерам-халвы, если я раньше заходила в любые магазины, а теперь только в партнёры, в принципе на это карта и рассчитана — целиком читайте на otzovik.com.

Lena_Go: ежемесячно банк начисляет проценты на остаток. Причем процент довольно хороший — 7,5 (при соблюдении условий: совершить 5 покупок и потратить минимум 10000 рублей за месяц). Это как проценты по полноценному вкладу, только вот вкладом пользоваться нельзя, а тут в любое время денежки можно потратить — с сайта irecommend.ru.

alexander_srk: что касается заемных средств, то тут дело ваше, есть вариант реальной беспроцентной рассрочки до 6 месяцев у партнера, без навязывания услуг, допов и прочего, взял 20 000 отдал 20 000. Параллельно по приглашению подключал знакомых, за каждого приведённого 1 000. Так по чуть-чуть за месяц набежало около 20 000, причем особо и не устал))) — с irecommend.ru.

Kro-ha: банк подключает все новые платные услуги, которые мне не нужны. Льготное кредитование появилось из-за неснятой галочки в приложении. При наличии наличных денег, списывалось с кредитных и начислялись проценты за пользование. Далее каждый месяц списывалось по 99 руб., за смс-информирование, которое мне не нужно — с otzovik.com.

Prometheus145: при активном использовании на остаток начисляется 7,5 годовых, начисления ежемесячные! Если есть что положить, то тоже перепадёт лишняя копейка. По собственному опыту использования карту рекомендую. Плохо то, что с этого года процент начисления убавили, но лучшего пока все равно не найти — полностью на irecommend.ru.

Igor-Ivanovich: с картой Халва удобно следить за денежными тратами — всегда можно заглянуть в историю операций и посмотреть на что тратятся деньги и сколько сэкономлено за счет кэшбека. Самое известное и рекламируемое достоинство карты — это беспроцентная рассрочка, но для меня это как палочка выручалочка про запас, хотя один раз воспользовался — полный отзыв на otzovik.com.

Больше отзывов читайте на otzovik.com и irecommend.ru.

Как избежать подводных камней — 7 советов

Карта выгодна только при правильном использовании. Чтобы избежать проблем, следуйте советам, указанным в таблице.

ПроблемаЧто делать
Начисляют большие штрафыВовремя вносите платеж. Следите за графиком погашения в личном кабинете Халвы.
Хотел товар с рассрочкой на 6 месяцев, получил на 3Узнавайте срок рассрочки до покупки — все партнеры с адресами и информацией о рассрочке на сайте Халвы.
Снял деньги с карты — получил комиссию и процентыСнимайте собственные деньги, чтобы избежать комиссии. Для этого в личном кабинете переместите бегунок с заемных денег на собственные.
Списывают деньги без моего ведома

Заходите 3 раза в месяц в приложение Халвы, чтобы не списывали за СМС.

Проверьте, отключены ли дополнительные услуги, согласия на которые не давали. Если нет — позвоните в банк.
Установили маленький лимит

Обратитесь в банк с паспортом и справкой 2-НДФЛ для увеличения лимита.

В статье мы рассказали, что делать, если лимит 10 копеек
Мошенники легко расплатятся картой, т.к. не требуется вводить ПИН-код (функция пэй пасс)Если потеряли карту, позвоните на горячую линию 8-800-100-77-72 и заблокируйте деньги
Заблокировали карту

Предоставьте справку 2-НДФЛ в банк для подтверждения платежеспособности

Если карту не разблокируют, снимите собственные деньги в банке

Получая Халву, вы присоединяетесь к условиям кредитного договора с Совкомбанком. Это значит, что вам нужно не только читать внимательно все банковские документы, но и следить за обновлениями в тарифном плане.

Халва против Альфа-банка и Тинькофф — сравниваем и делаем выводы

Я сравнила Халву с двумя популярными кредитками. Для наглядности решила давать баллы по каждому пункту. Вот что из этого вышло.

Показатель для сравненияХалваТинькофф Платинум100 дней без % от Альфа-банка (стандартная)
Срок действия карты10 лет3 года2 года
1 балл
Лимит350 тысяч300 тысяч500 тысяч
1 балл
Годовое обслуживаниеБесплатное590 руб.1190 руб.
1 балл
Льготный период36 мес., но на практике 3-4 месяца55 дней100 дней
1 балл
Процентная ставка10%12-29,9%от 14,99%
1 балл
Штрафы за неуплату минимального платежа

1 раз — 590 руб.

2 раз — 590 руб. + 1% от суммы задолженности

3 раз — 590 руб. + 2% и т.д.

Неустойка 19%
590 руб. + 19% годовых на сумму просроченной задолженности700 руб. + 1% в день на сумму просроченной задолженности
1 балл
Кэшбэк за покупкидо 6% при оплате покупок телефоном плюс 35% один раз в год на одну покупку1% на все безналичные покупки, 3-30% — на предложения магазинов-партнеровНет
1 балл
Комиссия за снятие наличных2,9% плюс 290 руб.2,9% плюс 290 руб.50 тыс. руб. в месяц — бесплатно, свыше 50 тыс. руб. — от 3,9 до 5,9 %, минимум от 300 до 500 руб. (взимается с суммы превышения)
1 балл
Проценты на остаток собственных средств6-7,5% годовыхНетНет
1 балл
Итог5 баллов1 балл3 балла

Победила Халва — за счет бесплатного обслуживания карты, начислению неплохого кэшбэка, долгому сроку службы и наличию процентов на остаток.
Наша статья о кредитке Тинькофф Платинум, о карте Альфа-банка.

Моё мнение о Халве

Подвоха в карте нет. Все условия прописаны в Тарифном плане (ПДФ, 382 КБ) и в договоре потребительского кредита (ПДФ, 418 КБ). Поэтому внимательно изучите документы перед тем, как брать карту.

Чтобы Халва приносила пользу:

  • Планируйте свои расходы. Решили купить холодильник — посмотрите партнеров и период рассрочки.
  • Убедитесь, что в состоянии рассчитываться за купленный товар без просрочек.
  • Следите за датами внесения обязательного платежа, если можете — погасите рассрочку раньше.
  • Не снимайте заемные деньги с Халвы, иначе придется платить комиссию и процент.
  • Убедитесь, что у вас не подключены дополнительные платные услуги. Заходите в приложение минимум 3 раза в месяц, чтобы не списывали 99 рублей за оповещения.
  • Компенсируйте стоимость покупок баллами. Как это сделать читайте в нашей статье о кэшбэке в текущем году.

Мое мнение — карту стоит взять.

Шпаргалка

  • 0 рублей — стоимость годового обслуживания и выпуска карты.
  • 0% — рассрочка по Халве.
  • До 7,5% годовых — проценты на остаток по карте.
  • До 350 тыс. руб. — кредитный лимит.
  • Рассрочку предоставляют магазины-партнеры Халвы — более 150 тысяч.
  • 2,9% плюс 290 руб. — комиссия за снятие кредитных средств.
  • 590 руб. + 19% годовых — штраф за первую просрочку, за вторую 590 руб. + 1% и т.д.
  • В личном кабинете следите за датой внесения платежа, магазинами-партнерами Халвы, убедитесь в отсутствии дополнительных платных услуг и компенсируйте стоимость покупок баллами.

А что вы думаете по поводу Халвы? Считаете ли вы эту карту лучше, чем кредитные карты других банков? Свои ответы оставляйте в комментариях!

См. также: Халва или Совесть — что выгоднее в этом году: сравнение по всем показателям, Частые вопросы по карте Халва, Как снять наличные с карты Халва в этом году — пошаговая инструкция + как снять без комиссии.

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock
detector